abr

Банк России из-за роста воровства денег с банковских карт с иcпользованием программ-вирусов выпустила рекомендации банкам и владельцам мобильных гаджетов по защите счетов и безопасной оплаты через интернет. Банк России рекомендует лицам, осуществляющим переводы денежных средств с использованием устройств мобильной связи (смартфоны, телефоны, планшеты), предпринимать следующие меры для минимизации рисков хищения денежных средств: 1.установить на устройство мобильной связи антивирусное программное обеспечение с регулярно обновляемыми базами; 2.не переходить по ссылкам, приходящим из недостоверных источников, в том числе на известные сайты; 3.своевременно уведомлять кредитную организацию о смене номера телефона мобильной связи, который клиент предоставил кредитной организации для получения услуги "мобильный банкинг", в том числе, на который происходит информирование об операциях по счету клиента; 4.не скачивать на устройство мобильной связи приложения из непроверенных источников; 5.не передавать устройство мобильной связи и платежную карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам; 6.не сообщать третьим лицам, в том числе сотрудникам кредитной организации, ПИН-код платежной карты и контрольный код, указанный на оборотной стороне платежной карте (СVV/CVC-код для оплаты в интернете), пароли от "Клиент-банка", одноразовые коды подтверждения; 7.при наличии подозрения, что такие данные стали известны третьему лицу, необходимо сообщить об этом кредитной организации по контактным данным, указанным на ее официальном сайте; 8.в случае обнаружения списания денежных средств необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию или к оператору связи (если произошло списание денежных средств, предоставленных оператору связи в качестве оплаты услуг связи, в том числе перечисление денежных средств на "короткие номера"). Банк России отмечает участившиеся случаи переводов денежных средств с использованием устройств мобильной связи без согласия их владельцев. Несанкционированные операции проводятся через заражение устройств мобильной связи программами-вирусами, через спам-рассылку сообщений (sms-сообщений, сообщений электронной почты), содержащих ссылки на внешние ресурсы, или при переходе пользователя устройства мобильной связи по ссылкам на интернет-ресурсы. При переходе пользователя по таким ссылкам вирус устанавливается на устройство мобильной связи. Вредоносные программы могут обладать различными возможностями, в том числе: формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств, в том числе в виде смс-сообщений на "короткие номера"; формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств с использованием приложений дистанционного банковского обслуживания и иных приложений, предназначенных для оплаты товаров и услуг; перехватывают одноразовые коды подтверждения, приходящие на мобильное устройство в целях дополнительного подтверждения операции. Наибольший риск таких операций связан с тем, что в ряде случаев вредоносная программа скрывает от клиента приходящие от кредитной организации уведомления о списании денежных средств. Таким образом, пользователь мобильного устройства, не зная о несанкционированном списании с его банковского счета, не может направить в кредитную организацию в определенные законодательством сроки уведомление о переводе денежных средств без его согласия. Распространенным случаем осуществления несанкционированных операций также является использование методов социальной инженерии, когда злоумышленники обманными действиями вынуждают клиента сообщить данные, необходимые для проведения операции, в том числе пароли, коды аутентификации и др. Деньги могут воровать в ходе следующих операций: операции по оплате товаров и услуг через интернет при помощи устройства мобильной связи, в том числе по реквизитам платежных карт; операции по переводу денежных средств, предоставленных оператору связи в качестве оплаты услуг связи, в том числе перечисление денежных средств на "короткие номера"; операции, осуществляемые с использованием приложений дистанционного банковского обслуживания, предоставляемых кредитной организацией ("Клиент-Банк") и установленных клиентом на устройстве мобильной связи; операции по оплате товаров и услуг с использованием иных приложений, установленных на устройстве мобильной связи.

Курс евро к доллару демонстрирует в четверг рост на итогах заседания Европейского центрального банка (ЕЦБ), свидетельствуют данные торгов. По состоянию на 07.32 мск курс евро к доллару рос до 1,0701 доллара за евро с 1,0684 доллара за евро на предыдущем закрытии. Курс доллара к иене повышался до 119,26 иены со 119,14 иены за доллар. Индекс доллара (курс доллара к корзине шести валют стран - основных торговых партнеров США) опускался на 0,16%, до 98,25 пункта. В среду, 15 апреля, во Франкфурте прошло очередное ежемесячное заседание ЕЦБ. По итогам встречи совет управляющих регулятора сохранил базовую процентную ставку на рекордно низком уровне 0,05%. Ставка по депозитам сохранена на уровне минус 0,2%, маржинальная ставка - на отметке 0,3%. По словам главы ЕЦБ Марио Драги, регулятор планирует использовать все намеченные меры монетарной политики, а также в полном объеме провести программу количественного смягчения (QE). Отвечая на вопросы журналистов по итогам заседания, Драги выразил удивление по поводу спекуляций о выходе регулятора из программы, спустя всего чуть более месяца после ее начала. Он также добавил, что в ходе встречи совет управляющих европейского Центробанка не обсуждал ситуацию с Грецией, но упоминал ее. Как отмечает агентство Рейтер, прошедшее заседания не стало одним из главных мероприятий для инвесторов. Никаких новых заявлений для рынка на нем не сообщалось. Это вызвало рост европейской валюты по отношению к доллару, поясняет агентство.

Летом этого года завершится действие Соглашения о льготном режиме пребывания граждан Украины на территории Российской Федерации. После 1 августа на украинцев будут распространятся такие же правила, как и на граждан стран СНГ. Федеральная миграционная служба России рассчитывает с 1 августа отменить льготный режим пребывания граждан Украины в РФ, сообщил журналистам в среду глава ведомства Константин Ромодановский. Ранее, 26 января, президент РФ Владимир Путин заявил, что российские власти в рамках закона могут увеличить срок пребывания определенных категорий лиц, прежде всего призывного возраста, на территории РФ. В ФМС уточнили, что порядок, согласно которому срок временного пребывания будет продлеваться неоднократно на последующие периоды в 90 дней, распространяется на всех граждан Украины и не связан с получением какого-либо статуса (беженца, лица, получившего временное убежище, разрешение на временное проживание и т.п.). Сроки временного пребывания решили продлевать до 1 августа 2015 года. "Я надеюсь, что никаких эксцессов не произойдет, и после 1 августа (когда истекает срок действующего соглашения о льготном режиме) граждане Украины будут вести себя и подлежать той же ответственности, что и все граждане стран СНГ", — сказал Ромодановский. По сегодняшним правилам граждане СНГ могут находиться в России до 90 суток в течение каждого полугодия (180 суток). При нарушении этого срока к ним применяются меры административного характера. По данным ФМС, в РФ находится более 2,4 миллиона граждан Украины. Украинцы на данный момент могут въезжать в Россию по внутренним паспортам.

Мировые цены на нефть снижаются в четверг, после роста к годовому максимуму на фоне данных о запасах нефти в США, оказавшихся хуже прогнозов, свидетельствуют данные торгов. По состоянию на 07.20 мск стоимость июньских фьючерсов на североморскую смесь Brent снижалась на 0,41% - до 63,06 доллара за баррель. Ранее в ходе торгов цена Brent, пробив максимум этого года в 63 доллара, достигала 63,32 доллара. Цена майских фьючерсов на нефть марки WTI опускалась на 0,21 - до 56,27 доллара за баррель. По данным управления энергетической информации Минэнерго США (EIA), коммерческие запасы нефти в стране, за неделю, завершившуюся 10 апреля, увеличились лишь на 1,3 млн баррелей, до 483,7 млн баррелей. Аналитики полагали, что показатель за последнюю неделю вырос на 4,057 млн баррелей - до 486,5 млн баррелей. Рост запасов нефти оказался минимальным с начала 2015 года. "Недавний рост произошел несмотря на рост добычи ("черного золота" - ред.) стран-членов ОПЕК в марте, который, скорее всего, замедлится в апреле", - цитирует агентство Reuters сообщение аналитиков ANZ bank. Согласно апрельскому докладу Международного энергетического агентства (МЭА), добыча нефти в странах-членах ОПЕК в марте составила 31,02 млн баррелей нефти в день (при квоте в 30 млн), увеличившись на 890 тыс баррелей в день. Агентство также заявило, что рост цен на нефть будет краткосрочным из-за низкого мирового спроса.

Рост добычи в США и последующее падение цен на нефть способствовали перераспределению богатств от производителей нефти к конечным потребителям. Но в то же время очень мало внимания уделялось финансовым рискам. При всех плюсах для экономики США сланцевая революция стала причиной сокращения притока долларовой ликвидности в развивающиеся страны. В течение многих лет гигантский дефицит текущего счета США рассматривался как угроза глобальной финансовой стабильности. Тем не менее во многом этот дефицит благотворно влиял на мировую экономику, поскольку стимулировал увеличение долларовой ликвидности в развивающихся странах, что в свою очередь способствовало росту товарооборота и кредитования. Однако на данный момент мы сталкиваемся с тем, что дефицит торгового баланса США стремительно сокращается, поскольку страна больше не закупает энергоресурсы за рубежом в таких объемах. После пика в 2011 г., когда США израсходовали на импорт нефти $330 млрд (72% от дефицита торгового баланса за год), зависимость от иностранных поставщиков стала сокращаться. С начала 2011 г. добыча нефти в США выросла на 3,5 млн баррелей в сутки, что эквивалентно объемам добываемой в Ираке нефти. В результате приток средств в развивающиеся страны серьезно сократился, что неминуемо сказывается на развивающихся странах, которые вынуждены стремительно расходовать свои долларовые резервы. Сокращение притока долларов стало причиной снижения темпов роста развивающихся экономик до самого низкого с 2009 г. уровня. ИСТОРИЯ ВОПРОСА Падение цен на нефть и другие сырьевые активы ударило по доходам крупнейших развивающихся стран, в частности России и Бразилии. Не меньшим злом стало и укрепление доллара. Именно оно вызвало масштабный отток капитала по всему миру, а из развивающихся стран деньги начали уходить в первую очередь. Серьезно досталось Китаю, Таиланду, Малайзии и Южной Корее. Нынешний кризис отличается от того, что было шесть лет назад. Нил Шеринг, главный экономист Capital Economics по развивающимся рынкам, считает, что тот кризис был вызван внешними шоками и развивающиеся страны смогли достаточно быстро восстановиться. Сейчас ситуация иная: замедление растянуто во времени и во многом связано с внутренними факторами, считает эксперт. Более того, он предсказывает, что текущий кризис станет олицетворением "новой нормальности", которая может продлиться десятилетия. Capital Economics отслеживает ситуацию в 46 развивающихся странах и прогнозирует, что по итогам I квартала рост ВВП в них составит в среднем 4%, это ниже 4,5% в IV квартале прошлого года и минимум с конца 2009 г., когда был зафиксирован рост на 3,9%.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) по итогам апрельского заседания сохранил базовую процентную ставку по кредитам на рекордно низком уровне в 0,05% годовых, говорится в сообщении банка. Ставка по депозитам ЕЦБ оставлена на уровне минус 0,2%. Ставка по маржинальным кредитам также не изменилась с предыдущего значения в 0,3%. Аналитики, опрошенные агентством Bloomberg, также ожидали, что ЕЦБ не изменит базовую процентную ставку. Рынки ожидают дополнительных подробностей о проведении программы количественного смягчения (QE) ЕЦБ, которые, вероятно, представит на пресс-конференции по итогам заседания глава ЦБ Марио Драги. Эксперты полагают, что Драги не станет подвергать сомнению длительность и объем программы QE. Ожидается, что программа количественного смягчения объемом 60 млрд евро в месяц, стартовавшая в марте, предположительно, продлится до сентября следующего года. Начиная с декабря в валютном блоке наблюдается дефляция, падение потребительских цен в годовом выражении достигло пика в январе - 0,6%. Согласно предварительным данным падение потребительских цен составило 0,1%. ЕЦБ таргетирует инфляцию на уровне "чуть ниже, но около 2%".

Курс рубля к доллару и евро в первой половине дня продолжил расти, подбираясь к ключевому уровню в 50 рублей за доллар (впервые с конца ноября 2014 года) на фоне подорожавшей выше 60 долларов за баррель нефти и сохраняющегося carry trade, говорят дилеры. Курс доллара расчетами "завтра" к 13.44 мск снижался к предыдущему закрытию на 0,30 рубля и равнялся 50,60 рубля, курс евро - на 0,54 рубля, до 53,63 рубля, следует из данных Московской биржи. Доллар стучится в уровень 50 рублей Рубль в среду продолжает укрепляться, уверенно приближаясь к психологически значимому уровню в 50 рублей за доллар. Позитивный фон создает подскок нефтяных цен до уровня 60 долларов за баррель по марке BrentBR1 +0,75% – впервые с начала марта. Добыча сланцевой нефти на крупнейших месторождениях США в мае сократится на 57 тысяч баррелей в сутки, оценивают аналитики правления по энергетической информации американского Минэнерго (EIA). Добыча снизится на месторождении Bakken в Северной Дакоте (на 23 тысячи баррелей в сутки) и на Eagle Ford в Техасе (на 33 тысячи баррелей в сутки), считают эксперты. Ведомство впервые предсказывает сокращение производства с начала публикаций ежемесячных отчетов о буровой деятельности в 2013 году. Добыча сланцевой нефти с 2010 года помогала США повысить общий объем добываемого в стране "черного золота" более чем на 4 миллиона баррелей в сутки. Таким образом, рублевая стоимость нефти вернулась чуть выше 3 тысяч рублей, то есть на тот же уровень, что и при заложенных на 2015 год в бюджет 61 рубле за доллар и 50 долларах за баррель нефти. Кроме нефти, в отсутствие жестких заявлений ЦБ РФ сохраняются комфортные условия для продолжения carry trade, когда низкие ставки по основным резервным валютам толкают инвесторов на конвертацию в рубли и покупку высокодоходных рублевых инструментов. Это создает избыток предложения валюты на рынке и ведет к росту рубля. Прогнозы Отметка 50 рублей за доллар – сильная поддержка для курса доллара, и пройти ее будет достаточно непросто, считает Ирина Рогова из компании Forex Club. "Впрочем, несколько факторов в поддержку рубля все же есть. Во-первых, это стартующий в России налоговый период. Во-вторых, растущие цены на нефть", - добавила она. "В СМИ просочились слухи о том, что США негласно поддерживают международную коалицию в авиаударах по Йемену. Кроме того, становится понятно, что без широкомасштабной сухопутной операции, ситуация может не разрешиться. А сухопутная операция ставит под удар Саудовскую Аравию, что может сказаться на объемах добычи нефти в стране и, следовательно, предложении черного золота. На этом фоне есть шансы на дальнейший рост цены барреля в район уровня 62,20 доллара за баррель", - сказала Рогова. Если рубль способен расти и без нефти, то с ее помощью его и вовсе не остановить, рассуждает Александр Купцикевич из компании FxPro. "Слабость американской валюты в сочетании с "бычьим" настроем рынка нефти способны стать еще двумя мощными столпами поддержки, в дополнение к высоким ставкам ЦБР, на которых основывается текущая сила рубля. Продолжая сдавать по рублю в день, пара USD/RUB уже сегодня способна провалиться ниже 50", - сказал он. Кроме того, приближение периода налоговых платежей не позволяет экспортерам отложить продажу экспортной выручки на более поздний срок, говорит Николай Минко из компании "Сбербанк КИБ". "Им приходится продавать валюту на текущих, сравнительно низких уровнях, что, в свою очередь, толкает рубль вверх на относительно неликвидном рынке", - сказал он.

Высококвалифицированная рабочая сила скоро может выйти на пенсию, и импортозамещение будет "некому делать", считает Алексей Моисеев. Повышать пенсионный возраст граждан России необходимо в том числе для реализации программ ипортозамещения. Об этом сообщил журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. "Разрыв поколений" "Мы столкнулись с интересным фактором, связанным с импортозамещением. К сожалению, так получилось, что у нас на многих заводах работают люди молодые и работают люди пенсионного возраста. То есть у нас получился такой разрыв поколений из-за того, что в 90-е годы люди не шли работать на производство, тогда стало очень много юристов, экономистов, госчиновников и очень мало людей рабочих профессий", - сказал Моисеев. Он пояснил, что это может привести к тому, что высококвалифицированная рабочая сила может выйти скоро на пенсию, и импортозамещение будет "некому делать". По мнению Моисеева, повышение пенсионного возраста позволит людям пенсионного возраста поработать дольше на производстве и обучить молодых специалистов. "Надо людям дать поработать еще для того, чтобы они могли обучить молодежь, которая сейчас приходит на заводы, и они уже смогут работать на таком же высоком уровне культуры труда", - считает замминистра. Моисеев добавил, что решение о повышении пенсионного возраста нужно принимать как можно скорее. Дискуссия о пенсионном возрасте Вопрос о повышении пенсионного возраста должен пройти внимательную проработку и общественное обсуждение, заявил ранее пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, комментируя слова министра финансов РФ Антона Силуанова по этой теме. "Президент неоднократно говорил, что нужно очень внимательно проработать этот вопрос. Проработка этого вопроса должна пройти в правительстве, должна быть общественно обсуждена, и только после этого можно будет сформулировать позицию", - сказал представитель Кремля. Ранее глава Минфина заявил, что чем быстрее будет решен вопрос с повышением пенсионного возраста, тем будет "лучше для экономики и бюджета". По его словам, "обсуждаются разные концепции". "Первая - не спешить, и рассмотреть этот вопрос после 2018 года. Но тогда мы потеряем время, и придется отказываться от других расходов. Есть концепция реализовать идею повышения пенсионного возраста в 2017-2018 годах. А можно идти более жестко - реализовать с 2016 года", - сказал он. Министр добавил, что международные эксперты рекомендуют РФ увеличить пенсионный возраст до 65 лет для мужчин и женщин (сейчас 55 для женщин, 60 лет - для мужчин). Глава комитета гражданских инициатив, экс-министр финансов РФ Алексей Кудрин поддержал предложение Минфина повысить пенсионный возраст в РФ до 65 лет. Об этом он сообщил журналистам в рамках конференции для инвесторов, организованной Sberbank CIB. "Повышать возраст надо, но конкретные параметры нужно обсудить. Это требуется взвесить, но 65 лет - это вполне объяснимый вариант", - заявил он. Если мы не будем повышать пенсионный возраст, то неизбежно столкнемся с повышением налоговАлексей Кудринэкс-министр финансов РФ.

В госпрограмме льготного автокредитования есть непубличные условия. Соглашения Минпромторга с банками ограничивают применение льгот только машинами российских и локализованных в стране производителей. Страдают в результате в основном китайские бренды, в том числе и те, которые наладили в России крупноузловую сборку. Покупатели уже обратились за помощью в ФАС. На авторынке и в банках рассказали, что программа льготного автокредитования, запущенная государством с 1 апреля, не включает импортные автомобили. По постановлению правительства льготы могут получить покупатели легковых и легких коммерческих машин 2015 года выпуска ценой до 1 млн руб., других ограничений нет. В министерстве заверили, что ограничений "по уровню локализации нет", банкам и лизинговым компаниям просто "выгоднее" работать с локализованными производителями, "минимизируя свои и клиентские риски". Но собеседники утверждают, что в договорах Минпромторга с банками записан список производителей. Глава бизнеса автокредитования банка "Санкт-Петербург" Денис Романов говорит, что это условие обязательно. В Московском кредитном банке уточнили, что в приложении к их договору записаны коды 34 локализованных в РФ производителей. Это подтверждают и в "Ак Барсе". На программу льготного автокредитования в бюджете до конца года выделено 1,5 млрд руб., что, по оценкам Минпромторга, позволит продать до 200 тыс. машин. При внесении не менее 20% предоплаты ставка по кредиту на срок до трех лет снижается на две трети ключевой ставки ЦБ (сейчас 14%). То есть процент по кредиту не превысит 15%, средняя ставка — 12,32%. По данным Минпромторга, за первые пять дней действия программы поступило 11,3 тыс. заявок, одобрены 6,2 тыс., по 884 договорам прошла оплата. В ВТБ 24 сообщили, что за первые две недели одобрено почти 10 тыс. заявок. В "Ак Барс" на 14 апреля подано более 400 заявок, в "Санкт-Петербург" — 100 заявок. Исполнительный директор дилерской компании "Рольф" Виталий Павловский поясняет, что сейчас 35-40% кредитных сделок идет по льготной программе. Наибольший интерес вызывают Hyundai Solaris, Ford Focus и EcoSport и Renault Duster. В ВТБ 24 к популярным моделям добавляют Lada Granta и Kia Rio. О том, что в программе льготного автокредитования могут появиться новые ограничения, в том числе по месту производства машин, источники говорили еще в марте. Однако в результате других условий программы, в первую очередь планки стоимости автомобиля, пострадал лишь ограниченный список марок, в основном китайские бренды. Замгендиректора Haval (бренд Great Wall) Михаил Роткин подтвердил, что, поскольку у компании пока нет производства в России (запуск завода в Тульской области запланирован на 2017 год), она не может участвовать в программе. В Changan говорят, что компании хотелось бы попасть под категорию субсидированных брендов в будущем — сейчас у нее нет проблем с продажами, поскольку они пока невелики. Но в программу не попали и китайские бренды, машины которых собираются в России (на черкесском Derways выпускают Lifan, Geely, Chery, Brilliance, Jac, Hawtai). В Chery условиями программы недовольны, замечая, что к европейским брендам с уровнем локализации не выше, чем у Chery, "проявили большую благосклонность". "Мы приносим инвестиции и технологии в Россию, но дискриминируют почему-то не концерны из западных стран, которые вводят санкции, а китайские бренды!" — возмущается российский топ-менеджер другого китайского автоконцерна. Директор петербургского "Автостиля" (дилер Lifan, Changan) Дмитрий Юрченко подтвердил, что банки отказываются льготно кредитовать машины китайских марок, но "никто не называет причин официально". По его словам, неофициально объясняют, что "высшее руководство банка так решило", либо ссылаются на "список Минпромторга", либо утверждают, что "не верят, что машины будут продаваться". Дилер уже наблюдает отток клиентов, ждавших программы, к европейским конкурентам, хотя с ее учетом в апреле ожидал роста продаж на треть. По словам господина Юрченко, вчера 33 клиента, которые хотели купить автомобили Lifan по льготной программе, пожаловались на ограничения в петербургское УФАС. В ФАС ситуацию вчера не комментировали. Управляющий партнер "Кульков, Колотилов и партнеры" Максим Кульков полагает, что основания обращаться в ФАС есть — по сути, госорганы дискриминируют определенных производителей. Потребители могут также обратиться в суд с требованием компенсации убытков. Рассмотрение жалоб может повлечь за собой предписание в адрес банков, но процесс занимает полгода-год, то есть рискует завершиться уже по истечении программы. Яна Циноева

Минфин не намерен вводить налоги на операции купли-продажи валюты физлицами. Об этом сообщил журналистам министр финансов Антон Силуанов. "Никаких налогов на валютно-обменные операции граждан вводиться не будет", - сказал он. Силуанов уточнил, что Минфин направил в налоговые органы письмо, в котором разъяснялись вопросы налогообложения доходов, полученных в ходе валютно-обменных операций. "Речь идет о том, что компании, которые работают на валютном рынке, на форексе и имеют доходы от таких операций, должны учитывать эти доходы в составе общих доходов. Но на граждан никаких дополнительных налогов от обмена валюты никто не предполагал вводить и не будет", - заявил министр. Премьер Дмитрий Медведев попросил Минфин опре­делить, можно ли на практике взимать НДФЛ с операций физлиц по продаже валюты. Поводом для дискуссии на коллегии Минфина стало письмо Минфина, выпущенное в феврале 2015 г. и подписанное замдиректора налогового департамента Рубеном Саакяном. В письме указывается, что по Налоговому кодексу иностранная валюта является имуществом, а значит, с доходов, полученных от положительной курсовой разницы при ее купле-продаже, нужно удерживать НДФЛ. Рассчитать и заплатить налог должны сами граждане, говорится в письме.

Доллар в среду перешел к росту к мировым валютам после снижения на слабой статистике по розничным продажам в США, свидетельствуют данные торгов. По состоянию на 9.18 мск индекс доллара (курс доллара к корзине шести валют стран — основных торговых партнеров США) рос на 0,17% - до 98,95 пункта. Курс доллара к иене повышался до 119,59 иены со 119,39 иены за доллар на предыдущем закрытии. Курс евро к доллару опускался до 1,0648 доллара за евро с 1,0660 доллара. Объем розничных продаж в США за март вырос на 0,9% в месячном выражении, заявило ранее во вторник министерство торговли страны. Статистика оказалась хуже прогнозов аналитиков, ожидавших роста показателя на 1%. Объем розничных продаж, исключая автомобили и комплектующие, вырос по сравнению с февралем на 0,4%. При этом аналитики ожидали повышения на 0,6%. "Остальные статданные США на этой неделе крайне важны, так как дальнейшие (низкие результаты - ред.), скорее всего, принесут более ощутимые потери для доллара", - приводит агентство Рейтер заявление аналитиков банка ANZ. Позже в среду Федеральная резервная система (ФРС) США опубликует данные по промпроизводству в стране за март. Эксперты ожидают, что объем промышленного производства в отчетном месяце снизился по сравнению с февралем на 0,3%.

Темпы роста объемов мировой торговли товарами в 2015 г. расширятся до 3,3% с 2,8% в прошлом году и вырастут до 4% в 2016 г., ожидают экономисты Всемирной торговой организации (ВТО). Предыдущий прогноз ВТО, обнародованный в сентябре 2015 г., предполагал увеличение объемов торговли в этом году на 4%. Темпы роста объемов мировой торговли товарами оказались ниже 3% по итогам третьего года подряд, за период с 2012 по 2014 гг. они составили лишь 2,4%. Среди факторов, обусловивших слабое увеличение торговли и ВВП в 2014 г. и в начале 2015 г., ВТО отмечает низкие темпы экономического роста в emerging markets, слабый подъем в развитых странах, а также геополитические факторы. "Сильные колебания валютных курсов, включая 14%-е укрепление доллара США относительно основных мировых валют в период с июля прошлого года по март 2015 года, еще больше усложнили ситуацию в сфере торговли, а также перспективы торговли", - говорится в докладе. Падение цен на нефть в 2014 г., составившее 47% в период между 15 июля и 31 декабря, а также снижение цен других видов сырья, ударили по объемам экспорта и понизили спрос на импорт в странах-экспортерах. Это фактор также отразился на увеличении реальных доходов и объемов поставок в странах-импортерах, пишут аналитики ВТО. Цены на нефть продолжили снижаться и в 2015 г., что говорит как о наличии избыточных поставок, так и о недостаточном спросе.

Несмотря на то что в марте число заявок на розничные кредиты впервые с начала года увеличилось, портфели банков по-прежнему сокращаются. Самое быстрое снижение происходит в автокредитовании, самое медленное — в ипотеке. Население хочет больше По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в марте количество заявок граждан на кредиты впервые с начала года увеличилось — на 1%. В январе и феврале число заявок сокращалось (на 57 и 17% соответственно). Бюро кредитных историй ОКБ аккумулирует информацию примерно от 500 банков с учетом Сбербанка (кредитные истории Сбербанка есть только в ОКБ). К росту спроса на потребительские кредиты привело снижение ставок на них, заявил на прошлой неделе на встрече с президентом России Владимиром Путиным глава банка Герман Греф. «Мы видим оживление примерно на 20%: с 1 апреля увеличились заявки на потребительское кредитование. Это говорит о постепенном восстановлении спроса населения. Это пока первые, но достаточно позитивные признаки восстановления», — пояснил Греф. Однако рост спроса на кредиты пока не приводит к увеличению портфеля. Например, объем розничных кредитов Сбербанка сократился в марте на 0,36%. Совокупный портфель кредитов банков гражданам уменьшился в марте на 1,3%. Потребкредиты самые недоступные Согласно данным другого бюро кредитных историй — НБКИ (объединяет почти все банки, за исключением Сбербанка, «Хоум Кредита» и «Русского стандарта»), самое сильное сокращение происходит в сегментах потребительских кредитов и автокредитовании. С начала года портфель автокредитов, по данным бюро, уменьшился на 7,65%, а объем выданных потребительских ссуд — на 7,97%. На 1 апреля 2015 года суммарная задолженность россиян перед всеми кредиторами (статистика НБКИ учитывает не только банки, но и микрофинансовые организации) сократилась на 6,52% по сравнению с 1 января 2015 года. «Банки продолжают сокращать темпы выдачи новых кредитов», — констатирует гендиректор НБКИ Александр Викулин. По его словам, в последние месяцы дополнительное напряжение на рынке розничного кредитования создают высокие ставки. Самое сильное сокращение происходит в сфере кредитования клиентов «с улицы», поскольку именно в этом сегменте наиболее существенно пересмотрены требования к заемщикам, отмечает старший вице-президент, директор по розничному бизнесу ХМБ «Открытие» Алексей Карчажкин. В меньшей степени снижение затронуло кредитные карты, говорит директор по продуктам и вторичным продажам Альфа-банка Станислав Исмагилов. «Действующие клиенты имеют возможность без дополнительного обращения в банк воспользоваться одобренным кредитным лимитом, и тем самым они увеличивают карточный портфель», — уточнил он. По данным НБКИ, в январе—марте 2015 года объем выданных кредитных карт снизился всего на 5,9%. По словам заместителя начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлии Елсуковой, на снижение темпов кредитования в сегменте автокредитования оказал влияние рост цен на автомобили. «Продажи авто рухнули из-за роста цен. Те, кто планировал покупку, постарались сделать ее в декабре — до массового подорожания», — поясняет главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова. По ее словам, до конца года ситуация вряд ли изменится — в условиях кризиса население будет покупать автомобили в последнюю очередь, хотя возможно некоторое возобновление спроса в рамках программы государственного субсидирования. Ипотеке не дали упасть Меньше всего в рознице пострадала ипотека. По данным НБКИ, в первом квартале 2015 года портфель ипотечных кредитов, выданных банками, сократился на 3,34%, тогда как за последние 12 месяцев этот сегмент сохраняет положительные темпы роста (5,01%). Но и спрос на ипотеку гораздо больше, чем на потребительские и автокредиты. В марте этого года число заявок на ипотеку по сравнению с февралем увеличилось на 32%. В феврале по сравнению с январем количество заявок осталось прежним, а до этого в течение трех месяцев наблюдалось их снижение. «Сильное влияние на рынок оказал запуск госпрограммы по поддержке ипотечного кредитования, благодаря которой ставки по кредитам на жилье в новостройках вернулись на «докризисный» уровень прошлого года», — отметил гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. Например, в марте в ВТБ24 поступило 23,7 тыс. заявок по ипотеке, по сравнению с февралем их число выросло более чем на 30%, что сопоставимо с уровнем 2013 года, рассказал начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан. В два раза выросло число заявок по ипотеке в Абсолют Банке, сообщила его пресс-служба. Более чем в два раза выросло число заявок в ХМБ «Открытие», говорит его вице-президент Анна Юдина. Сбербанк, как заявил во вторник журналистам его глава Герман Греф, в рамках программы субсидирования ставки по ипотеке уже выдал кредиты на 5 млрд руб. «Мы подали заявку в Минфин на 50 млрд руб., но, скорее всего, будет больше, и мы этот вопрос изучаем», — рассказал Греф. Позднее пресс-служба уточнила, что Сбербанк подал заявку на 200 млрд руб., а 50 млрд руб. Минфин уже одобрил. В марте этого года правительство утвердило программу субсидирования процентной ставки по ипотеке до 13% годовых, впоследствии снизив ставку до 12%. Государство выделило на программу льготной ипотеки 20 млрд руб. Оператором по программе выступает Минфин, куда банки подают свои заявки на получение субсидий в зависимости от заявленного объема выдаваемых ипотечных кредитов. «Министерство финансов получило от коммерческих банков заявки на субсидирование ипотечных кредитов на сумму 500 млрд руб., хотя изначально рассчитывали на привлечение 400 млрд руб. кредитных ресурсов для этих целей», — заявил на прошлой неделе на съезде АРБ глава ведомства Антон Силуанов. Если ипотека будет развиваться и спрос на нее превысит ожидания, Минфин увеличит объемы субсидирования ипотеки, отметил он. Программа распространяется на покупку жилья у юридических лиц на рынке новостроек, включая готовое жилье от застройщиков. Максимальная сумма кредита по программе льготной ипотеки составляет 8 млн руб. при покупке жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. При покупке в других регионах России максимальная сумма кредита составляет 3 млн руб. Главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова отметила, что ипотека в этом году покажет наилучшую динамику из-за программы госсубсидирования. Объемы продаж не достигнут уровня 2014 года ни по одному виду розничного кредитования, но по ипотеке благодаря программе субсидирования продажи будут идти достаточно активно, считает Юлия Елсукова из Газпромбанка.

Иностранные банки стали пристальнее изучать транзакции российских денег, утверждают в правительстве и финансовой сфере. Проверяется связь контрагентов с войной в Донбассе и членами санкционных списков. За рубежом интересы отечественных предпринимателей «ни во что не ставят, а то и вовсе могут ободрать как липку», предупреждал президент Владимир Путин в Послании Федеральному собранию в конце прошлого года. В качестве доказательства он привел «стрижку» депозитов на Кипре и санкции Запада. «Лучшая гарантия — это национальная юрисдикция», — убеждал президент. Спустя три месяца Путин еще раз предупредил бизнесменов об опасностях за рубежом. Ряд стран может заблокировать возврат российского капитала, ошарашил он участников съезда РСПП 19 марта. «Пока ничего не замораживают», — заверяет высокопоставленный чиновник российского правительства: это будет плохим сигналом для арабских и китайских инвесторов. Но давление есть, признает он: спрашивают о происхождении капитала, запрашивают справки о движении по счетам более тщательно, чем раньше. В давлении не всегда виноваты иностранные власти. Зачастую это инициатива самих банков. Серые санкции «Банки неверно трактуют санкции!» — возмущается бизнесмен, который занимается регистрацией и управлением компаниями на Кипре. В прошлом году у него сорвалась сделка: немецкий банк, название которого собеседник не раскрывает, заморозил €15 тыс., которые предназначались одной из его компаний на Кипре. Счет принадлежал российскому резиденту, у которого немецкий банк потребовал подтвердить, что «кипрская компания — не «прокладка», а средства не пойдут на финансирование конфликта на востоке Украины». Процесс сильно затянулся, и товар, который должен был оплатить российский резидент, был продан другому клиенту. Перевести российский капитал за рубеж теперь тоже проблема, признается финансовый консультант компании FCP Financial Management Исаак Беккер. Обычно, если транзакцию пропустил российский банк, принимающая сторона ее не проверяет, рассказывает он, при условии, что «сумма не слишком большая». «Сейчас все деньги, которые приходят из России, под контролем», — вздыхает Беккер. То, что банки отслеживают все операции российских резидентов, знает еще один финансовый консультант. «Доходит до смешного, — сетует Беккер. — Недавно один из клиентов [по словам Беккера, клиенты FCP — состоятельные люди] рассказал, что иностранный банк отказал ему в зачислении из России $7 тыс. на счет его кипрской компании». К тому же банки могут требовать еще и дополнительные бумаги, говорит Беккер: «Доказывающие, например, что физлицо не работает в компании, находящейся под санкциями, а юрлицо не является ее контрагентом». Зарубежные финансовые институты стали запрашивать больше уточняющей информации по клиентам, подтверждает управляющий партнер First Nation Societe Bancaire/FNSB Ян Яновский (его компания управляет средствами состоятельных клиентов из России и Казахстана): «Могут позвонить напрямую и спросить мнение о конкретном платеже клиента. Чаще стали просить инвойс и даже договор по сделке. Раньше процедуру «знай своего клиента» [KYC — проводится при открытии счета] проходили за месяц, сейчас это может быть три месяца и больше». Для российских участников рынка капитала иностранные банки-контрагенты увеличили требования к документации еще в октябре, отмечает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Андрей Дьяченко: «Они, с одной стороны, не говорят «нет», с другой — максимально отодвигают от себя бизнес с россиянами. Запрета от регуляторов нет, но есть негласное соглашение [между западными банками] — давайте иметь поменьше дел с Россией». Препятствовать продвижению российского капитала — инициатива самих банков, согласен Беккер: «Вероятнее всего, они просто боятся наказания за нарушение санкционного режима. Штрафы могут быть очень большие. Речь идет о десятках и даже сотнях миллионов долларов». В прошлом году Минюст США заключил с французским банком BNP Paribas соглашение о выплате рекордного штрафа в $8,9 млрд. Так банк был наказан за нарушение режима санкций, установленных США против Ирана, Судана и Кубы. Штрафы гигантские, поэтому российские платежи проверяются крайне тщательно, признает сотрудник российской «дочки» одного из европейских банков: «За каждой проводкой следят как минимум три специалиста (по его словам, обычно их двое)». Штат комплаенс-отдела очень разросся, рассказывает он, хотя набор в остальные подразделения из-за сжатия кредитования не ведется. То, что контроль над платежами из России ужесточился, а штат внутренних контролеров увеличился, подтверждает и сотрудник российской «дочки» другого европейского банка. Cвязывать усиление контроля исключительно с санкциями не стоит, призывает Яновский: вводятся новые правила FATCA, ужесточается европейское регулирование. Процедуры ужесточаются не только по отношению к россиянам, согласен Дьяченко: «Но у нас есть дополнительный фактор — санкции». Практически в каждом крупном западном банке появились подразделения, которые мониторят, попадает ли контрагент под санкции, говорит исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. По его словам, ужесточение коснулось практически всех российских резидентов, которые ведут внешнеэкономическую деятельность и имеют зарубежные счета. «Количество запросов [со стороны иностранных банков] чувствительно увеличилось, — подтверждает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. — Просят объяснить, откуда деньги, что за платеж». Для бизнеса это дополнительные обременения не только по набору документов, но и по срокам транзакций, констатирует Мурычев. Про запросы дополнительной информации со стороны иностранных банков (как европейских, так и американских) знает директор департамента Промсвязьбанка Марина Кареева. В этих случаях платежи задерживались от двух часов до двух дней, рассказывает она, подчеркивая, что «в Промсвязьбанке все платежи осуществляются без задержек». Задержка платежа на один день — обычное дело, признает сотрудник российской «дочки» иностранного банка. От дополнительных проверок не застрахован никто, отмечает он: недавно банк на три дня (пятницу и все выходные) заблокировал одну из четырех проводок внутри европейского холдинга. Сейчас система контроля отлажена, но каждый новый пакет санкций парализует ее, вздыхает он: приходится переходить на ручной режим. Представители банковского комитета Ассоциации европейского бизнеса и Росфинмониторинга отказались от комментариев. Не смогли предоставить комментарий и в российских «дочках» Deutsche Bank и BNP Paribas. В Райффайзенбанке, ЮниКредит Банке, Ситибанке и «Нордеа» не ответили на запрос. Призрачная угроза «Финансовые разведки ряда стран начали расследования в отношении капитала, прямо или косвенно принадлежащего российским резидентам», — заявил старший инспектор Следственного комитета Георгий Смирнов на конференции 8 апреля: «Известны случаи в Испании, Великобритании и других странах». Об активности британских финансовых контролеров в отношении счетов российских резидентов говорил и руководитель Росфинмониторинга Юрий Чиханчин на встрече с Путиным 23 марта. Правда, сами иностранные регуляторы пока не подтвердили расследований в отношении российских денег. Ни Минфин Великобритании, ни британский финансовый регулятор FCA не принимали решений о проверке британских счетов россиян, заявили представители ведомств в конце марта. Банк Испании предположил, что заморозка испанских счетов россиян может быть связана с антиотмывочной деятельностью. Представитель испанской службы по борьбе с отмыванием (SEPBLAC) отказался от комментариев, в испанском Минэкономики (курирует SEPBLAC) также не ответили на запрос.

Цены на нефть в ходе торгов среды демонстрируют рост на ожиданиях инвесторов снижения добычи нефти в США, свидетельствуют данные торгов. По состоянию на 7.30 мск стоимость майского фьючерса на североморскую смесь BrentBR1 +0,14% повышалась на 0,96% - до 58,99 доллара за баррель. Цена майских фьючерсов на нефть марки WTI росла на 0,49% - до 53,55 доллара за баррель. Во вторник управление по энергетической информации Минэнерго США (EIA) заявило, что добыча сланцевой нефти на крупнейших месторождениях страны в мае сократится на 57 тысяч баррелей в сутки. Добыча снизится на месторождении Bakken в Северной Дакоте (на 23 тысячи баррелей в сутки) и на Eagle Ford в Техасе (на 33 тысячи баррелей в сутки), считают эксперты EIA. Ведомство впервые предсказывает сокращение производства с начала публикаций ежемесячных отчетов о буровой деятельности в 2013 году. Добыча сланцевой нефти с 2010 года помогала США повысить общий объем добываемого в стране "черного золота" более чем на 4 миллиона баррелей в сутки. "Начиная с этой недели мы видим прогнозы по снижению добычи нефти, предполагая, что добыча уже сократилась", - заявил инвестиционный аналитик Phillip Futures Дэниель Анг (Daniel Ang).

Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину дополнительно проработать этот вопрос, поскольку администрирование валютного налога сложно проводить. "Налоги на валютные операции могут взыматься с разницы - купил по одной цене, продал по другой цене. Это принцип налогообложения", - отметил Силуанов. Минфин в феврале 2015 г. уже направил письмо в ФНС РФ с разъяснениями налогообложения доходов от купли-продажи валюты. Но этого оказалось недостаточно, остались вопросы: "Возможно ли четко выделить, от каких продаж рублей или валюты был получен доход, а какие ресурсы не были конвертированы, - подчеркнул министр. - Вопрос реализации этого письма предстоит еще обсудить". Эта мера может снизить давление на рубль и пополнить бюджет. При этом Минфин РФ против остановки валютных торгов при скачках курса. После резкого обвала рубля в декабря 2014 г. зазвучали предложения о приостановке валютных торгов в таких ситуациях. Валютный сбор или комиссия в размере 1% с покупаемой суммы существовал в России с 1997 г. до 2003 г., когда была высока долларизация экономики. Затем валютный налог был отменен. Доля в доходной части бюджетной системы РФ налога на покупку валюты составляла 0,15% в общей сумме поступлений и 0,16% в сумме доходов федерального бюджета из-за сложности администрирования, отмечалось в законопроекте 2002 г., который отменил валютный налог с 1 января 2003 г. Так, за год собиралось примерно 2,6 млрд руб. при том, что Центробанк рассчитывал поступления от этого налога в 4 млрд руб., исходя из оценки операций банков с физлицами по купле-продаже иностранной валюты в объеме $14 млрд. Зарабатывают на валютных операциях и в соседней Белоруссии. В декабре 2014 г. Нацбанк Белоруссии ввел временный 30% сбор при покупке валюты физическими и юридическими лицами для снижения паники на валютном рынке.

Котировки цен на золото во втором квартале не будут кардинально меняться, так как основные факторы влияния на рост уже учтены рынком, а факторов, способных значительно столкнуть цены вниз, пока нет, считают эксперты и аналитики. Как и ожидали, средняя цена на золото в первом квартале составила примерно 1250 долларов за унцию, при этом, ее колебания наблюдались в диапазоне от 1303 до 1148 долларов. Влияние ФРС Сегодня ключевым фактором для золота являются ожидание повышения ставки Федеральной резервной системы (ФРС) США, при этом физический спрос на металл слабо влияет на цену. По мнению аналитика "Норд Капитал" Романа Ткачука, все дело в том, что по-прежнему велика доля "бумажных позиций" в золоте. "Если ставка будет повышена в ближайшие месяцы, то мы увидим "исход" денежных средств из фондов, инвестирующих в золото, и котировки окажутся под давлением. Неудивительно, что золото болезненно реагирует на данные по рынку труда США. Сильная статистика увеличивает вероятность скорого подъёма ставок", - считает аналитик. Пока подъём ставок ожидается осенью, но в зависимости от экономической ситуации, может быть перенесён на более поздний срок, и рынок золота лихорадит от малейших слухов и мнений. Начальник отдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко подчеркивает, что перспектива ужесточения монетарной политики ФРС США является тревожным фактором для золота. "Повышение ставок отложено на начало третьего квартала этого года. Как только это произойдет, золото будет снижаться. В периоды финансовой нестабильности золото используется как инструмент хеджирования рисков, но со снижением уровня неопределенности и экономическим ростом его инвестиционный спрос падает", - добавляет он. "Первое повышение ставок может произойти не ранее октября 2015 года, хотя выходящая в последнее время статистика по США все более способствует "голубиному" настрою регулятора", - считает аналитик банка "Открытие" Оксана Лукичева. Политику низких процентных ставок для стимулирования экономического роста эксперты и аналитики рынка часто называют голубиной. Эксперты также призывают внимательно следить за выходящей статистикой в США, а также за заседаниями ФРС, на которых может быть объявлена дата повышения ставки. Ближайшие заседания состоятся 28 апреля и 16 июня. Рост и падение Помимо заявлений ФРС США, во втором квартале на золото будет оказывать давление и фактор сезонности – обычно этот период отличается пониженным спросом. Аналитик "Альфа-Капитала" Андрей Шенк считает, что ситуация во втором квартале кардинально не изменится, на рынке сейчас нет таких драйверов, способных толкнуть котировки вверх или вниз более чем на 100 долларов за унцию. "Снизу цены по-прежнему поддерживаются риском сокращения низкорентабельных мощностей, а вверх цены не уйдут из-за ожиданий повышения ключевой ставки ФРС", - добавляет Шенк. Помимо перечисленных факторов, существует программа количественного смягчения (quantitative easing, QE) Европейского Центробанка (ЕЦБ), которая также может оказать влияние на рынок золота, однако уровень и размах этого влияния пока трудно оценить. Фоменко из Абсолют Банка считает, что теоретически этого влияния может и не быть, как это случилось с японской программой выкупа активов. Лукичева также считает, что европейская QE вряд ли окажет влияние на рынок золота, но отмечает, что она может повысить уровень инфляции в еврозоне. Шенк из "Альфа Капитала" также подчеркивает, что котировки золота уже не реагируют на новости ФРС и ЕЦБ, так как все эти факторы давно заложены "в цену", и если не случиться каких-то форс-мажорных событий, например, резкого замедления темпов роста экономики США, то колебание цены будет оставаться минимальным. По его мнению, большее влияние на динамику золота сейчас оказывают глобальные аппетиты инвесторов к риску. "Сейчас мы видим повышенную волатильность рынков, что с одной стороны связано с резким снижением цен на энергоресурсы – рынок до сих пор не имеет консолидированной позиции о том, как изменение цен повлияет на мировую экономику. В совокупности с ростом геополитической напряженности это создает повышенный спрос на защитные активы", - отмечает Шенк. При этом эксперт считает, что драгоценные металлы остались практически единственным сырьевым товаром, цены на которые не упали, несмотря на укрепление доллара. Он связывает это с тем, что ряд инвесторов по-прежнему воспринимает золото как защитный актив, но не для защиты от инфляции, а скорее, как "тихую гавань" в которой можно пересидеть период высокой волатильности на других рынках. Кроме этого, как отмечает аналитик банка "Глобэкс" Елена Лысенкова, интерес к золоту подогрела вспыхнувшая в конце марта напряженность в Йемене. Этот фактор геополитической нестабильности на Ближнем Востоке может оказать поддержку желтому металлу во втором квартале. Прогнозы Факторов, способных оказать поддержку драгметаллу практически не осталось - инвестиционный спрос уже продолжительное время снижается, а квартальный физический спрос является сезонно слабым. По мнению большинства аналитиков, во втором квартале можно ожидать снижения цены до 1150 долларов за унцию, при этом интервал колебаний составит 1150-1250 долларов. Фоменко из Абсолют Банка считает, что золото во втором квартале может приблизиться к 1150 долларам за унцию под влиянием, преимущественно, геополитических факторов, а точнее в связи с их отсутствием. Конфликт на Украине отошел на второй план, а новости о нестабильности на Аравийском полуострове транслируются уже довольно сухо. Аналитики прогнозируют в течение квартала цена на золото будет держаться ниже 1200 долларов, что связано, прежде всего, с фактором сезонности, в отличие от первого квартала, который был насыщен событиями, способствующими росту спроса на металл. В частности, празднование нового года по Лунному календарю в Азии.

Министр финансов России Антон Силуанов заявил, что бюджетное правило должно быть подстроено под те возможности, которые экономика дает в виде доходов. Бюджетное правило в нынешней редакции не учитывает колебания цен на нефть, Минфин РФ в этом году предложит Госдуме модифицировать его с учетом новых условий, заявил глава министерства Антон Силуанов. "Бюджетное правило в нынешней редакции не может и не реагирует на резкое изменение цены на нефть", — сказал министр. В соответствии с бюджетным правилом, которое действует с 2013 года, объем расходов бюджета на очередной финансовый год определяется как сумма планируемых доходов, рассчитанных исходя из средней цены на нефть за несколько лет, плюс расчетный дефицит бюджета, который не должен превышать 1% ВВП. Расходная часть бюджета РФ на 2015-2017 годы рассчитана по бюджетному правилу, исходя из цены 96 долларов. Если цена на нефть выше, то разница идет в Резервный фонд, если ниже, то недостающие расходы бюджета финансируются из этого фонда. "Разница должна была покрываться за счет резервов, а таких резервов у нас нет — их хватит на этот год и на следующий, и если мы не будем работать с расходными обязательствами, мы их быстро проедим. Поэтому бюджетное правило должно быть модифицировано", — заявил Силуанов журналистам. "Бюджетное правило должно быть подстроено под те возможности, которые экономика дает в виде доходов, поэтому бюджетное правило должно быть изменено в виде привязки к новым реалиям, к новым возможностям бюджета. Поэтому в этом году мы подготовим такие поправки в бюджетное законодательство и внесем их в Госдуму", — сказал Силуанов. Он добавил, что Минфин "будет работать с расчетом базовой цены", которая принимается за основу расчета доходов бюджета. Министр отказался назвать, цена на нефть за какой период будет взята за основу модифицированного бюджетного правила.

Международные валютные резервы Китая упали максимальными темпами в 2015 г. в квартальном выражении на фоне укрепления доллара и отток капитала из страны. В I квартале резервы в стране сократились на $113,018 до $3,73. Показатель сокращается третий квартал подряд после максимального показателя в $3,99 трлн. Падение показателя обусловлено замедлением экономического роста КНР и ожидаемым повышением процентной ставки ФРС США. Международные валютные резервы КНР упали на $44,682 млрд в IV квартале прошлого года и на $105,513 млрд в III квартале. Во II квартале 2014 г. показатель увеличился на $45,116 млрд. Китайские власти не раскрывают состав своих ЗВР, однако, по оценкам экономистов, по меньшей мере 25% резервов находятся в недолларовых активах. ВВП Китая увеличился на 7,4% в прошлом году, зафиксировав минимальные темпы за 24 года, при этом правительство страны снизило целевой уровень роста до 7% в этом году. Пекин использовал множество целенаправленных мер для стимулирования экономики, начиная с увеличения расходов на инфраструктуру и снижения тарифов на электроэнергию, заканчивая снижением процентной ставки в целях уменьшения стоимости заимствований для китайских компаний.

Интеграция Крыма и Севастополя в структуру Российской Федерации в целом состоялась и сегодня все подотчетные министерству финансов службы работают в регионе в обычном порядке. Об этом заявил глава российского правительства Дмитрий Медведев. Крым и находящийся на Крымском полуострове Севастополь стали российскими регионами после референдума 16 марта 2014 года. "Многие вопросы пришлось решать впервые, некоторые из них, скажем прямо, в других условиях и возникнуть не могли, буквально, что называется на ходу с колес, в том числе такую масштабную и абсолютно уникальную задачу как интеграция Крыма - Республики Крым и Севастополя в структуру Российской Федерации", - заявил Медведев. "Задача беспрецедентная, но надо признаться, что она в целом состоялась и сегодня все подотчетные министерству финансов службы работают там в обычном порядке", - сказал российский премьер, отметив в этом заслугу самого министерства. Он добавил, что в непростой обстановке Минфин проявил себя профессиональным коллективом, что в результате позволило справиться ему со сложными задачами, которые стояли перед правительством и государством.

С начала года объем рублевых расчетов между Россией и КНДР превысил 3,5 млрд руб., заявил глава Минвостокразвития Александр Галушка. "Финансовый оборот в рублях между двумя странами уже превысил 3,5 млрд руб. и продолжает динамично нарастать. Рублевые расчеты осуществляются через "Региональный банк развития" и Банк внешней торговли КНДР", - отметил Галушка. Переход на расчеты в рублях между российскими и северокорейскими организациями "стал важным индикатором взаимодействия государств", подчеркнул министр. Россия и КНДР начали использовать рубли во взаимных расчетах в октябре 2014 г. Российский "Региональный банк развития", Банк внешней торговли КНДР и "Корейский банк развития" открыли корреспондентские счета в российской валюте, а КНДР ввела институт "комиссаров по проектам". "Предполагается, что они (проектные комиссары - ред.) будут выполнять для российской стороны функцию "одного окна", повышая скорость и эффективность взаимодействия с северокорейскими властями. Первый проектный комиссар в ранге замминистра внешнеэкономических связей КНДР назначен для проекта "Победа", - отмечает Минвостокразвития. Седьмое заседание межправительственной комиссии России и КНДР намечено на 27 апреля в Пхеньяне. Стороны обсудят проекты строительства энергомоста в особую экономическую зону Расон (КНДР) и железнодорожных поставок на Корейский полуостров. По данным "РАО ЭС Востока", технико-экономическое обоснование (ТЭО) энергомоста в Северную Корею подготовят к маю. Предложение о поставках российской электроэнергии на Корейский полуостров обсуждают в плоскости трехстороннего сотрудничества - России, КНДР и Республики Корея. Проект энергомоста осуществят в несколько этапов. Первый этап предусматривает строительство сетей и поставки электроэнергии в Северную Корею уже в 2016 г. Второй этап подразумевает строительство новых сетей и станций. Через десять лет поставки электроэнергии в Северную Корею могут достигнуть 600 МВт. После выполнения второго этапа станут ясны перспективы экспорта электроэнергии в Южную Корею. В проекте принимают участие "РАО ЭС Востока" и "Электросетевая компания Расона". Не исключено, что строительством высоковольтных линий займется "ФСК ЕЭС".

Американское рейтинговое агентство Standard & Poor 's оценило агрегированные риски крупнейших российских банков на Украине в $23-25 млрд. Это не превышает 3% от их совокупных активов, включая российские, но этот показатель может быть более значительным для отдельных банков, отмечается в обзоре S&P банковского сектора Украины. "Сумма в $23-25 млрд включает в себя украинские активы на $8 млрд в плане кредитов, выданных российскими банками украинским дочкам, а также $15-17 млрд кредитов украинским компаниям и населению. Из этой суммы около 30-40% хеджируется или обеспечены гарантиями, активами компаний, зарегистрированных вне Украины, которые частично покрывают кредитные риски и снижают потенциальные потери", - заявили в S&P, которое оценивало состояние одноименных филиалов и дочерних структур на Украине пяти крупнейших российских финансовых групп. Среди них - "Внешэкономбанк" (владелец "Проминвестбанка" на Украине), "Сбербанк", "ВТБ", "Газпромбанк" и "Альфа-групп" (владеет 100% "Альфа-банком Украина" через ABH Holdings SA). Доля российских банков в активах банковской системы Украины оценивается S&P в 12% на конец 2014 г. Эксперты ожидают, что тенденция по увеличению доли в украинских активах сменится значительным снижением из-за геополитических рисков и быстрого коллапса украинской экономики. Расходы пяти крупнейших российских банковских групп по поддержки своих филиалов и дочерних структур на Украине - в том числе расходы на создание резервов, поддержки капитала, ликвидности, переоценки активов - в 2014 г. составили приблизительно $4-5 млрд или 20-25% от совокупных операционных доходов. Эти расходы продолжат рост в 2015 г. по мере того, как качество активов продолжает ухудшаться, заявили в S&P, которое сомневается в возможностях и желании Нацбанка Украины предоставить достаточную валютную лкивидность украинским дочерним структурам российских банковских групп. В начале апреля 2015 г. S&P снизило долгосрочные валютные рейтинги Украины с "ССС-" до "CC" из-за планов властей провести скрытый дефолт и списать часть внешнего госдолга.

Курс доллара расчетами «завтра» в начале валютных торгов на Московской бирже во вторник понизился на 25 копеек по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил на 10:00 мск 51,78 рубля, курс евро потерял 31 копейку, дойдя до 54,74 рубля, следует из данных на сайте биржи. Курс доллара во вторник будет находиться в диапазоне 50,27–53,74, евро – в границах 53,28–57, полагает аналитик «Альпари» Владислав Антонов. «Объявленное в пятницу решение ЦБ о повышении ставок валютного РЕПО привело к краткосрочной коррекции валютных курсов. Уровень в 50 рублей для доллара остается ключевой поддержкой. Скорее всего, доллар его будет тестировать к концу недели», — комментирует эксперт. По его словам, доллару пока не удается развить коррекционное движение по отношению к рублю. В начале новой рабочей недели российская валюта возобновила тенденцию к росту против американского доллара, указывают аналитики Dukascopy. По их мнению, позитивный импульс для рубля исходил от дорожающей нефти, а также увеличения количества продавцов валюты. Эксперты подчеркивают, что рубль остается привлекательной валютой с точки зрения высокой доходности инструментов в данной валюте, поэтом плавное укрепление не исключено и на этой неделе. Стремительного разворота тенденции на валютном рынке пока не видно, отмечает эксперт компании «БКС Экспресс» Василий Карпунин. «По инерции ряд участников рынка продолжают выходить из валюты, ориентируясь на перспективу роста нефтяных котировок», — комментирует аналитик. По его мнению, рубль по-прежнему перекуплен. На длинном горизонте рубль не будет дорожать при отсутствии роста цен на нефть, полагает аналитик. «С технической точки зрения ближайшая цель для отскока по паре USD/RUB находится лишь в районе 55,2. Сегодня-завтра достигнуть это рубежа без внешних факторов наверняка не получится, более того, есть основания для еще одной локальной волны укрепления рубля», — прогнозирует эксперт. При этом он отмечает, что без роста нефти Brent выше 60–61 доллара за баррель минимумы на 50,27 вряд ли будут обновлены.

Регулятор заставил банки звонить клиентам и проверять подлинность таких документов. Перед взысканием средств со счетов клиентов по исполнительным листам банки должны убедиться в подлинности этих листов, при этом они обязаны предупреждать клиентов о списании. Об этом говорится в письме за подписью первого зампреда Центрального банка Алексея Симановского, направленном участникам рынка. По словам источника, близкого к ЦБ, внимание регулятора к этой проблеме обсуловлено тем, что в текущий кризис в разы участились случаи направления в банки поддельных исполнительных листов. С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны незамедлительно — в течение одного рабочего дня — блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа, для обращения взыскания на деньги должников. Медлительные банки могут быть оштрафованы на сумму до 1 млн рублей. Если у банка есть сомнения в подлинности листа или достоверности его содержания, у банка есть 7 дней на проверку — такую поблажку ЦБ дал банкам в прошлом году, так как стало больше поступать повторных листов и листов с ошибочными сведениями, а банки несут ответственность за необоснованные списания по ст. 856 Гражданского кодекса (должны вернуть клиенту средства с процентами по ключевой ставке ЦБ). Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов. До 2012 года у банков было на арест счетов три дня, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести деньги на другой счет. Новая модификация регулятором практики работы с исполнительными листами вызвана всплеском мошенников. Подход ЦБ теперь в том, что банки должны подтверждать информацию, указанную в документах на взыскание от приставов, непосредственно у своих клиентов. — Подделки в рамках исполнительного производства сейчас поступают в банки и по физическим, и по юридическим лицам. В отношении граждан речь идет, как правило, о небольших суммах (до 100 тыс. рублей), мошенники зарабатывают за счет рассылки подделок по банкам в массовом режиме, — указывает источник, близкий к ЦБ. — Списание у граждан более значительных сумм может спровоцировать у них обоснованное беспокойство, что быстрее выведет на след нарушителей. У компаний списываются немного большие суммы, цель мошенников та же — остаться в тени. Конкретных схем, которые ЦБ мог бы в скором времени систематизировать в предупреждающих письмах для банков, пока нет. Всё индивидуально. Общее — техника изготовления подделок. Для этого нужны печати и бланки суда. Их мошенники могут получить через знакомых в арбитражах и судах общей юрисдикции. Другой вариант — изготовить их самостоятельно. Практикуются оба способа. Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов подтверждает, что с конца 2014 года растет число фальсифицированных исполнительных листов, иногда очень хорошего качества, и на глаз подделку невозможно распознать ― тем более оперативно. 16 марта 2015 года Волжский районный суд (Саратовская область) признал группу из семи человек виновными в фальсификации исполнительных листов с решениями о взыскании компенсаций с местных фирм. Установлено, что семеро преступников вносили в незаполненные подлинные бланки судебных исполнительных листов недостоверные сведения. В частности, в листы вписывались поддельные решения саратовских судов о взыскании с местных компаний в пользу подставных лиц компенсаций якобы за некачественные товары и услуги. Мошенники похитили с банковских счетов пострадавших компаний 26 млн рублей, впервые они опробовали эту схему в 2013 году, активно применяли ее в прошлом. Суд приговорил одного из участников группы, признавшего свою вину в мошенничестве и участии преступном сообществе и заключившего досудебное соглашение, к 4,5 года тюрьмы. Фактически ЦБ ввел в процесс проверки исполнительных листов новое звено — самого клиента. Ранее в цепочке источников подтверждения информации (помимо судебных баз, базы исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и базы паспортов на сайте Федеральной миграционной службы) были банки-взыскатели, приставы, суды и ЦБ. Как отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев, наиболее удобный способ подтверждения данных у клиента — позвонить клиенту по оставленным им реквизитам. — Кредитные организации могут выбрать и другие способы связи с гражданином/компанией — например, по SMS, электронной почтой, но звонок — самый надежный способ подтверждения информации, — считает Голубев. — SMS и письмо на почте могут остаться непрочтенными, а банк — без обратной связи с ним. В целях безопасности мы иногда звонили клиентам при возникновении сомнений, подтверждали, что решение суда действительно было. Также мы звонили в суд и в теруправление ЦБ по месту нахождения клиента — для дополнительной проверки. Теперь регулятор решил сделать подтверждение сведений у клиентов стандартной практикой: банк в обязательном порядке информирует их о списаниях. В случае выявления мошенничества банки будут обращаться в правоохранительные органы. Начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов говорит, что, помимо стандартных каналов информирования клиентов (звонки/SMS/почта), эффективным является личный выезд сотрудников банка к должнику. — Это исключает возможность восстановления для клиента сроков на подачу жалобы — на основании аргументов, что его не уведомили должным образом о списании по исполнительному листу, — поясняет Вялов. — При выезде сотрудники банка имеют при себе два экземпляра исполнительных документов. Клиент расписывается на обеих копиях, одна остается у него, другая — у представителей банка. Адвокат Данил Левченко считает, что новая мера ЦБ по информированию клиентов — это недейственный способ решения проблемы с поддельными исполнительными листами. — Каждый должник будет отвечать, что исполнительный лист сфальсифицирован и взыскивать ничего не надо, — говорит Левченко. — Банк потеряет время на выяснение деталей. Для борьбы с мошенничеством нужно создать нормальную единую базу исполнительных документов, к которой будет предоставлен доступ банкам. Понятно, что если не решать проблему подделок, количество преступлений увеличится в десятки раз — по причине простоты схемы. По данным ФССП, в 2008 году банки поучаствовали в 35,9 млн исполнительных производств, в 2013 году — уже 55,7 млн, этот показатель растет ежегодно. Уже к 1 сентября 2014 года показатель достиг 48,2 млн, в целом за 2014 год — 62 млн.

Власти Греции готовы объявить дефолт в случае, если переговоры с международными кредиторами зайдут в тупик. Решение о дефолте может быть принято Афинами уже в конце апреля. О готовности правительства Греции объявить дефолт в случае, если к концу месяца не удастся достичь компромисса с кредиторами, сообщает Financial Times со ссылкой на источники, знакомые с планами греческих властей. Как сообщили собеседники издания, правительство страны решило заморозить 2,5 млрд евро, которые в мае и июне должны быть перечислены Международному валютному фонду в случае, если соглашение с кредиторами не будет достигнуто. «Мы достигли конца пути. Если Европа не предоставит нам средства из фонда финансовой помощи, то альтернативы дефолту не будет», - заявил одни из чиновников греческого правительства. Издание отмечает, что предупреждение о готовности объявить дефолт может быть переговорной тактикой греческой стороны, которая стремиться получить максимальные льготы от кредиторов. FT также указывает, что, несмотря на то, что дефолт не будет означать автоматического выхода Греции из еврозоны, в случае отказа Афин платить по счетам удержать страну в валютном союзе будет крайне сложно. Согласно действующим условиям международных кредитов, Греция должна выплатить МВФ 203 млн евро уже 1 мая. Еще 770 млн Афины выплатят МВФ 12 мая. Еще 1,6 млрд евро необходимо будет заплатить в июне. В начале апреля FT сообщала, что власти Греции представили Евросоюзу новый план экономических реформ в стране, которые помогут спасти греческую экономику. По данным издания, греческое правительство надеется, что новый план реформ поможет Греции получить очередной транш финансовой помощи в размере 7,2 млрд евро. Этот транш помог бы Греции разблокировать краткосрочное финансирование и выполнить неотложные финансовые обязательства.