abr

Несмотря на общее сокращение розничного кредитования (более 5% за первое полугодие), некоторые банки смогли увеличить портфели. Среди 50 крупнейших розничных банков десять увеличили объем выданных гражданам займов Кризис в экономике, падение потребительского спроса и ужесточение регулирования привели к тому, что кредитные портфели банков стали резко сокращаться. За первое полугодие совокупный объем выданных гражданам кредитов снизился на 5,3%. Эта динамика сопоставима с темпами падения розницы в прошлый кризис: за 2009 год портфели банков сократились на 11%. Портфели в минус Анализи динамики розничного кредитования среди 50 крупнейших по объему выданных гражданам займов за первое полугодие 2015 года. Согласно этим данным, портфели сократились у 40 банков, а у 10 они выросли. Самое большое снижение — на 47,2% — показал Связной банк, портфель которого стал меньше на 19,4 млрд руб. Пресс-служба банка объясняет динамику как погашением кредитов, так и их продажей. Ранее источник, близкий к банку, рассказывал, что Связной объявлял тендер на продажу кредитов на сумму 22 млрд руб, потом стало известно, что часть портфеля купил Тинькофф банк. Продажа портфеля помогла Связному банку восстановить резервы и получить немного «кэша». Следом за Связным банком идут «Ак Барс» (-28,2%) и Кредит Европа банк (-27,9%), которые секьюритизировали кредиты: Кредит Европа банк — автокредиты на 12,5 млрд руб., а «Ак Барс» — ипотечные. Из-за секьюритизации ипотечных кредитов на сумму 3,45 млрд руб. сократился портфель и у банка «Возрождение» (на 7%). Росбанк, сокративший розничный портфель на 13,8%, перевел ипотечный бизнес и автокредиты в профильные банки группы Societe Generale (ДельтаКредит и Русфинанс). Это стало основной причиной снижения розничного портфеля Росбанка, сказал его зампред правления Алекси Лакруа. Также банк продал плохие кредиты на 2,4 млрд руб коллекторским агентствам. От просроченных кредитов избавились также банк «Восточный Экспресс», сокративший розничный портфель на 10,5%, и ОТП Банк (-12,9%). Основная же часть банков отмечают естественное сокращение кредитования: заемщики гасят кредиты быстрее, чем банки выдают новые. Так, в Сбербанке объем выдаваемых кредитов снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, при этом объем погашения практически не изменился, отметила пресс-служба Сбербанка.

В России в июле 2015 года 29 автомобильных компаний приняли решение изменить цены на модельную линейку, сообщает аналитическое агентство «Автостат». У шести брендов изменения коснулись лишь одного автомобиля. Двадцать три компании внесли коррективы в стоимость двух и более моделей. Цены на автомобили восемнадцати брендов остались без изменений. «Ценовая политика автопроизводителей выглядит разнонаправленной: одни снижают цены, другие, напротив, повышают – с оглядкой на собственное видение перспектив авторынка, конкурентов и просто для того, чтобы поддержать объемы продаж», - пояснили в агентстве. Например, компания Citroen снизила цены сразу на три модели. Стоимость фургонов Jumper VU, Jumper VU new и Jumpy VU упала от 2,3 до 7,9% в зависимости от модификации. Компания Geely также снизила цены на модельный ряд. Автомобили китайского бренда стали дешевле на 5,7-9,4%. Также в июле упала стоимость некоторых моделей Mazda. Седан Mazda6 подешевел на 4,8-6,6% в зависимости от комплектации. Цены на кроссовер CX-5 снизились на 4,0-5,9%. Hyundai объявил о понижении цен на кроссовер ix35 (3,8-4,3%) и на седан Equus в комплектации Elite (2,1%). Однако при этом компания повысила стоимость на ряд других моделей. Универсал i40 получил новую комплектацию с 1,7-литровым дизельным двигателем, после чего максимальная цена машины выросла на 6,3%. Седан и хэтчбек Solaris в комплектации Active подорожали на 5,3%. Nissan снизил цену кроссовера Juke на 6,3-6,9%. При этом отдельные комплектации X-Trail подорожали на 3,1-3,9% Ростом цен отметился Volkswagen. Компания начала продажи обновленного седана Polo в трех комплектациях по цене от 554900 до 739900 рублей. Минимальная цена модели выросла на 9,9%, а максимальная - на 5,7%. Также подорожали хэтчбек Golf (до 1,4%), кроссовер Tiguan (0,5-2,4%) и пикап Amarok (2,2-6,1%). Падение продаж автомобилей на российском рынке в июне составило 29,7% против 37,6% в прошлом месяце, говорится в последнем отчете Комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса. По словам председатель АЕБ Йорга Шрайбера, таких показателей удалось добиться благодаря мерам господдержки и снижению учетной ставки Центробанком. Всего в первом месяце лета россияне купили 140 161 машин, что на 59 237 шт. меньше, чем в 2014 году. За первые 6 месяцев этого года на российском рынке было реализовано 782 094 автомобилей.

Цены на золото продолжат падать и могут впервые с 2009 года опуститься ниже $1000 за унцию, прогнозирует аналитик Goldman Sachs Group Inc. Джеффри Карри. «Учитывая, что прогноз для доллара улучшился и риск его ослабления снижается, золото будет пользоваться всё меньшим спросом как защитный актив», - прогнозирует Карри, который в 2013 году посоветовал инвесторам выходить из золота накануне самого масштабного обвала рынка за три десятилетия. На этой неделе золото подешевело до минимума с 2010 года. Усугубляют обвал и растущие ожидания, что США перейдут к повышению ставок еще до конца года. Это уменьшает привлекательность золота, которое показывает меньшую доходность по сравнению с другими активами. При этом Китай купил меньше драгметалла, чем ожидали аналитики, а доллар продолжает укрепляться. Не один Карри ждет дальнейшего падения цен. Унция металла может приблизиться к $1000 уже к декабрю, прогнозируют Жоржетта Буле из ABN Amro Bank NV и Робин Бхар из Societe Generale AG. Чистые длинные позиции, или число контрактов на покупку золота сократилось до минимума с 2006 года, когда правительство США начало публиковать эти данные. Помимо золота, подешевели, хотя и на меньшую величину, и другие сырьевые активы, а сырьевой индекс Блумберг опустился на этой неделе до 13-летнего минимума. «При текущей конъюнктуре цены, вероятнее всего, пойдут вниз, - сказал в телефонном интервью во вторник Карри, директор по анализу сырьевых рынков Goldman в Нью-Йорке. - С учетом общей ситуации на сырьевых рынках уже в этом году золото может торговаться ниже $1000». Дебарати Рой

"Увеличен с 400 млрд руб. до 700 млрд руб. предельный объем средств, направляемых организациями на выдачу жилищных (ипотечных) кредитов (займов) с льготной процентной ставкой на приобретение жилья экономического класса на первичном рынке жилья", - отмечено в постановлении правительства. Решение позволит увеличить объем кредитования строительства жилья эконом-класса, а также объем ипотечного кредитования, при этом поддержку окажут в пределах бюджетных трат на указанные цели. "Мы договорились о том, что отправим постановление, где будет увеличена сумма для субсидирования ипотечных кредитов с 400 млрд руб. до 700 млрд руб. Сколько банки хотят выдавать ипотечные кредиты, мы будем строго субсидировать процентную ставку до 12% для конечных потребителей", - заявил в июне министр финансов Антон Силуанов. Программа субсидирования ставок по ипотеке работает с 1 марта 2015 г. по 1 марта 2016 г. Государство намеревалось потратить на программу 20 млрд руб. для субсидирования льготных ипотечных кредитов на 400 млрд руб. Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых, первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа не должен превышать 25-30 лет. Максимальная сумма субсидированного ипотечного кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 млн руб., для других регионов - 3 млн руб. В свою очередь Ассоциация российских банков и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выступили с совместным заявлением "О поддержке банков, участвующих в программе помощи заемщикам ипотечных жилищных кредитов". "Проявляя социальную ответственность, (банки - ред.) получат возможность компенсировать полностью или частично убытки, возникающие в ходе реструктуризации ипотечного жилищного кредита, соответствующего условиям программы. Для присоединения к правительственной программе помощи ипотечным заемщикам банку необходимо заключить соглашение о сотрудничестве с АИЖК. Формы соглашений, порядок выплаты возмещения недополученных доходов (компенсации убытков) и другие материалы по условиям реализации программы размещены на официальном сайте АИЖК - www.ahml.ru в разделе "Партнерам" и "Заемщикам". В настоящее время с АИЖК уже заключили соглашения о сотрудничестве такие крупные игроки ипотечного рынка как "ВТБ 24", "Газпромбанк", банк "Дельта кредит", "Ханты-Мансийский банк "Открытие" и ряд других банков. Учитывая социальную значимость программы правительства, предлагаем вам присоединиться к ее реализации. Для организации подключения к программе и получения подробных разъяснений об условиях реализации программы банку необходимо обратиться к уполномоченным представителем АИЖК", - отмечено в заявлении.

В разгар падения рубля в конце прошлого года население активно скупало золото: банки зафиксировали рост спроса в декабре на 40%. По истечении полугода, к 1 июля 2015-го, объем инвестиций физлиц в золото упал на 13%, с 76 т до 66 т (речь в сумме о покупках физического золота, инвестиционных монет и металлических счетах, последние занимают львиную долю). При этом вклады физлиц за тот же период выросли на 7,3%, до 19,9 трлн рублей. Это следует из статистических материалов Центробанка. 1 июля 2014 года «золотые запасы» населения составляли 92 т, из них 6 т было у нерезидентов, к 1 января на нерезидентах числилось уже 403 кг, а 1 июля этого года — 285 кг. Иностранцы закрыли свои металлические счета в российских банках осенью 2014 года, на начало 2014 года их запасы составляли те же 6 т. Аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Юрий Голбан отметил, что нерезиденты могли забирать золото из российских банков на фоне санкций ЕС и США. Цены на золото демонстрировали положительную динамику с 2001 по 2011 год, подорожав с $250 до $1,9 тыс. за тройскую унцию (31,1 г), но далее по мере лечения мировыми финансовыми властями симптомов мирового кризиса и поступления хороших макроэкономических новостей золото постепенно дешевело. В 2012 году цены колебались на уровне $1,6–1,7 тыс., а начиная с 2013 года по конец 2014-го металл — по мере усиления доллара на мировых рынках — подешевел до $1,2 тыс. за унцию. Биржевые цены на золото в этот понедельник уже пробивали вниз отметку в $1,1 тыс., это минимальный уровень за последние 5 лет. 21 июля цены на золото на мировых биржах колебались в пределах $1105–1106, и в условии отсутствия каких-либо экономических катаклизмов аналитики сулят следующие уровни поддержки золоту на уровне $1 тыс. и $700. В России купить золотой слиток можно в банке по паспорту. Лицензия на работу с драгметаллами есть более чем у 200 российских банков. Самые активные игроки на рынке драгметаллов — Сбербанк, банк «Открытие», Промсвязьбанк, Ланта-банк, Банк Москвы. Стоимость золотого слитка зависит от текущей биржевой цены на металл, ЦБ публикует учетные цены на металл (на 22 июля 1 г золота стоил 2030 рублей), но наценки банков доходят до 20–26%. Цены приведены без учета НДС: гражданину придется заплатить налог банку, если он захочет забрать слиток себе домой. Если оставить его на ответственное хранение банку, то налог платить не нужно, но понадобится оплатить услуги банка по ответственному хранению золота (около 1 тыс. рублей ежемесячно в зависимости от размера сейфа). Продать же слиток по закону о драгметаллах можно лишь обратно банку, ломбарду или инвесткомпании, у которых есть лицензия на работу с драгметаллами, но не другому физлицу (по ст. 191 Уголовного кодекса штраф за это нарушение — до 1 млн рублей, срок лишения свободы — до 7 лет). На практике, по словам банкиров, этот запрет продажи часто обходится — закон не запрещает «дарить» золото. Обратно банкам продавать золото невыгодно: тут они работают уже по биржевому курсу, без наценок. Причем важно, чтобы слиток не имел повреждений и соответствовал отечественным ГОСТам, иначе банк будет торговаться или вообще его не примет (например, Сбербанк не принимает швейцарские слитки, купленные, допустим, без уплаты НДС на Украине или в Белоруссии). При сдаче слитка в ломбард потери составят 30–50%. Золотые монеты делятся на два типа: инвестиционные и памятные (коллекционные). Первые регулярно выпускаются большими тиражами, фактически их стоимость приравнена к стоимости золота. Чистого металла в монетах — около 8 г. Памятные от инвестиционных отличают ювелирный дизайн и тонкость работы, поэтому цены варьируются. Такие монеты до недавнего времени были не слишком выгодным средством инвестирования, так как облагались 18-процентным НДС, приравниваясь к произведениям искусства и интересовали только коллекционеров; в 2011 году этот налог отменили. Свыше 90% вложений физлиц в золото — обезличенные металлические счета. Это счета, открываемые банком клиенту для хранения принадлежащего ему драгоценного металла в обезличенной форме (то есть без указания количества слитков, пробы, производителя), а также для проведения операций с этим металлом. Обычно процентный доход на металлические счета не начисляется, клиент может заработать только на разнице курсов покупки и продажи. Такие вложения не застрахованы государством. — В декабре 2014 года население пыталось «хеджироваться» от обвала рубля, а многие воспринимают золото как защитный актив, который всегда будет что-то стоить, — комментирует главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова. — Находиться в дешевеющем активе никто не хочет, и те, кто активно управляет сбережениями, начали перекладывать во вклады, которые несмотря на снижение ставок, всё еще приносят неплохую доходность. До конца 2015 года золото вряд ли станет более интересным — ситуация в мире в целом смотрится неплохо (еврозона восстанавливает рост, США планируют повышать ставки, замедление роста Китая пока некритично и ожидаемо), доллар США укрепляется на идее с повышением ставок, всё это обуславливает меньшую привлекательность золота как инвестиционного актива. Так как вклад принесет доход, а вот золото к концу года с высокой долей вероятности принесет убыток или не принесет ничего, вклад смотрится более интересно. Аналитик инвестиционного департамента ВТБ24 Олег Душин отметил, что на снижение котировок золота повлиял также обвал на китайском фондовом рынке — «чтобы высвободить замороженные средства и направить на покупку подешевевшего металла, потребуется время». Кроме конъюнктуры рынка золота, сказался рост привлекательности вкладов: с декабря 2014 года объем страхового возмещения по вкладам и счетам ИП составляет до 1,4 млн рублей. Ставки по вкладам в декабре 2014 года доходили до 23% годовых, сейчас — до 12,76% годовых (максимально допустимый ЦБ уровень). — Инвестиционная проблема золота (как и иных драгоценных металлов, да и камней тоже) заключается в том, что само по себе оно не приносит дохода, — говорит портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Андрей Дьяченко. — В отличие от депозитов, облигаций и акций, которые приносят или могут приносить регулярный доход в виде процентов или дивидендов, доход от инвестиций в золото возможен только при росте цены. Чем дольше период, в течение которого цена не растет, тем больше инвесторов приходят к решению сократить свои вложения. С точки зрения доходности золото сейчас сложно рекомендовать как перспективный инструмент. В позитивном сценарии желтый металл может дать доходность на уровне 20% за 3 года, в других сценариях и того меньше. Но с точки зрения обеспечения долгосрочной безопасности инвестиционного портфеля (чтобы спалось спокойнее) золото продолжает оставаться обязательным элементом — 10-15-процентная доля в инвестиционном портфеле — вполне обоснованная цифра для частного инвестора. Но текущий показатель в 66 т в денежном выражении составляет 133 млрд рублей, это лишь 0,7% от того же объема вкладов, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, ссылаясь на низкую финансовую грамотность населения. По его словам, основная масса вкладов — в рублях (74,4%), доля валютных вкладов — 25,6%.

Курс доллара расчетами «завтра» в начале валютных торгов на Московской бирже в среду повысился менее чем на копейку по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил на 10:00 мск 56,94 рубля, курс евро вырос на 10 копеек, дойдя до 62,39 рубля, следует из данных на сайте биржи. Рублю тяжело дается укрепление, так как даже Банк России не на его стороне, отмечает старший аналитик ГК Forex Club Алена Афанасьева. «Вчера стало известно, что ЦБ все же расширил лимит недельного РЕПО на 390 миллиардов рублей до 1,62 триллиона рублей. Фактически он такими действиями компенсировал вероятный отток рублевой ликвидности в связи с налоговым периодом, так что шансов на укрепление российской валюты стало меньше», — комментирует эксперт. По словам Афанасьевой, теперь остаются небольшие надежды на то, что Brent все же сможет подрасти в течение среды, по крайней мере на ожиданиях сокращения коммерческих запасов нефти в подземных хранилищах США. Кроме того, не исключает аналитик, еще одним фактором давления на USD/RUB могут стать распродажи американской валюты, наблюдавшиеся под вечер вторника. «Если эти факторы все же сработают, пара может сделать попытку добраться до многострадального уровня 56,2», — прогнозирует эксперт. Внешний фон перед открытием российского валютного рынка можно считать негативным, полагает старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб. В частности, говорит эксперт, цена нефти марки Brent в среду утром опустилась до 56,45 доллара за баррель и колеблется чуть выше этого уровня. «Снижение азиатских рынков и нефтяных цен способно оказать давление на рубль», — прогнозирует аналитик. Вероятным дневным диапазоном курса доллара на Московской бирже он называет 56,4—57,5, европейской валюты — 61,7—62,9 рубля.

Начало работы газопровода «Сила Сибири» перенесено на 2019 год, сообщают «Ведомости», ссылаясь на имеющуюся в распоряжении газеты презентацию «Газпрома». Ранее «Газпром» планировал начать поставки трубопроводного газа в Китай по «Силе Сибири» в 2018 году в объеме 38 млрд куб метров. Теперь начало поставок начнется, судя по всему, не ранее 2020 года. При этом сроки освоения Чаяндинского и Ковыктинского месторождений перенесены на 2019 и 2021 гг соответственно, говорится в документе. На момент подготовки материала получить комментарий представителя «Газпрома» не удалось. Ранее представитель «Газпрома» говорил о том, что строительство трубопровода не начнется, пока не будет подписан контракт с китайской CNPC. 23 января «Газпром» объявил о том, что подписание контракта с CNPC на поставку газа в Китай откладывается как минимум до мая. Однако еще тогда несколько человек, близких к российской компании, сомневались в реалистичности сроков. «Сила Сибири» должна стать общей газотранспортной системой для Иркутского и Якутского центров газодобычи и будет транспортировать газ этих центров через Хабаровск до Владивостока. Газодобыча в Якутии будет развиваться на базе Чаяндинского месторождения, его запасы газа составляют 1,2 трлн куб м. В Иркутской области добыча начнется на базе Ковыктинского месторождения на втором этапе, запасы газа - 1,5 трлн куб м. Кроме того, до 2019 года «Газпром» откладывает запуск СПГ-проекта в Ленинградской области, говорится в той же презентации. «В настоящее время идет разработка обоснования инвестиций, по результатам рассмотрения которого сроки реализации проекта будут уточнены», - пояснил газете представитель «Газпрома». Перенос сроков обусловлен тем, что по первоначальному плану «Газпром» должен был определиться с площадкой до конца 2013 года. По словам источника в правительстве Ленобласти, «Газпром» рассматривает три площадки: две в Выборгском районе и одну в Кингисеппском. Ранее говорилось, что компания выбирает между Выборгом, Приморском и Усть-Лугой. При этом компания подтвердила срок ввода в эксплуатацию завода «Владивосток СПГ», который намечен на 2018 год.

Так и не договорившись с ВЭБом о создании Почтового банка, "Почта России" заручилась поддержкой ВТБ. Почтовый банк может быть создан на базе сети отделений почтовой связи предприятия и принадлежащего ВТБ Лето-банка. В результате в России появится банк с самой большой сетью, около 42 тыс. отделений, что примерно в два раза больше, чем у нынешнего лидера — Сбербанка, а ВТБ решит проблему Лето-банка, так и не ставшего успешным проектом группы. Завтра, 23 июля на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева будет обсуждаться вопрос создания Почтового банка, сообщили три источника в правительстве. Как ожидается, с докладом о Почтовом банке выступит глава Минкомсвязи Николай Никифоров, на совещание приглашены руководство "Почты России", Центробанка и группы ВТБ, которая выступит партнером в проекте. Возможно, на встрече будут присутствовать и заместители председателя правительства, говорит один из источников. По его словам, тему Почтового банка ведет первый вице-премьер Игорь Шувалов, хотя саму "Почту" курирует вице-премьер Аркадий Дворкович, который ранее не поддерживал создание Почтового банка. Почтовый банк будет создан на базе Лето-банка, утверждает источник, близкий к ВТБ. "Предполагается, что "Почта России" создаст "дочку", которая станет акционером Лето-банка. Это будет сложная сделка, в результате которой "Почта" и ВТБ должны получить по 50% акций в капитале Почтового банка",— говорит собеседник. Источник, близкий к "Почте России", утверждает, что в документах к совещанию у Дмитрия Медведева не содержится материалов с параметрами сделки: "Такие вопросы решаются на более поздней стадии. "Почта России" и Минкомсвязь привлекли в проект ВТБ только две недели назад". В пресс-службах "Почты России" и группы ВТБ от комментариев отказались. Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова не ответила на звонок. Замглавы Минкомсвязи Михаил Евраев не стал комментировать информацию о планируемом совещании в правительстве и о партнерстве ФГУП с ВТБ. "Мы рассматриваем разные варианты создания Почтового банка и рассчитываем, что решение о его создании будет принято",— заявил он. При этом замминистра подчеркнул, что подход Минкомсвязи к созданию Почтового банка не изменился — он будет приобретаться за счет денежных средств "Почты России", которая в 2014 году получила чистую прибыль в размере 1,23 млрд руб. "При утверждении стратегии "Почты России" мы всегда говорили, что модель Почтового банка будет консервативной — он не будет работать на рынках крупного корпоративного кредитования и на других высоко рискованных сегментах",— поясняет Михаил Евраев. Как следует из стратегии "Почты России", к 2018 году ФГУП планирует открывать текущие счета, вклады, выпускать платежные карты в 13 тыс. отделений, иметь базу владельцев текущих счетов и карт до 9 млн человек и увеличить выручку от финуслуг до 58 млрд руб. (с 46,2 млрд руб. в 2013 году). С 2015 по 2018 год ФГУП планирует инвестировать в финуслуги 19 млрд руб. В проекте финансовой модели "Почты" говорилось, что Почтовый банк уже в 2016 году начнет получать доходы в 1,98 млрд руб., в 2018 году они вырастут до 26,8 млрд руб., а в 2023 году — до 99,8 млрд руб. Идея создания Почтового банка — на базе принадлежащего ВЭБу Связь-банка — начала обсуждаться в 2009 году. В марте 2010 году банки "Русский стандарт", Юникредит-банк, Номос-банк и ХКФ-банк выразили желание инвестировать в проект, но уже через несколько месяцев ХКФ-банк и Юникредит-банк передумали, ссылаясь на высокие риски и затраты (€300-500 млн, по оценке Юникредит-банка). В ноябре 2010 года "Почта России" обнародовала оценку своего финансового бизнеса (91-108 млрд руб.), который планировалось внести в Почтовый банк, что существенно превзошло оценки участников рынка, и проект сошел на нет. Летом 2014 года ФГУП отобрал пять банков для потенциальной покупки и последующего создания Почтового банка. Тогда гендиректор "Почты России" Дмитрий Страшнов говорил, что ФГУПу важна "чистота банка, чтобы не было скелетов в шкафу". На покупку "Почта" была готова потратить $5-10 млн, склоняясь к покупке банка "Экспо Капитал" Игоря Кима. К осени сделка была готова, но карты спутал финансовый кризис, во время которого государство ввело антикризисные меры по докапитализации банков. Кроме того, по словам источника во ФГУП, проекту мешали лоббистские усилия некоторых крупных банков, в том числе Сбербанка. В Сбербанке не ответили на вопросы о возможной конкуренции с Почтовым банком. Лето-банк запущен группой ВТБ летом 2012 года. Банк занимается необеспеченным кредитованием граждан с доходами ниже среднего уровня. 99,9% акций Лето-банка владеет ВТБ 24. Выход банка на безубыточность был запланирован на 2017 год. Общий объем инвестиций в проект оценивался в 25 млрд руб., из которых банк уже получил почти 20 млрд руб. Впрочем, момент для создания банка, специализирующегося на потребкредитовании группа ВТБ выбрала не слишком удачно — в 2013 году в ответ на "розничный кредитный бум 2012 года ЦБ РФ начал резко закручивать гайки на рынке потребительского кредитования. В середине 2014 года в силу вступил закон "О потребительском кредите", который еще больше усложнил жизнь розничных банков. В первом полугодии кредитный портфель банка увеличился на 10,5%, до 55,9 млрд руб. Впрочем, качество кредитов у банка существенно ниже рынка, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле по состоянию на 1 июля, согласно российской отчетности банка, составила 18,9%, а их объем за полгода вырос на 53,8%. По итогам первого полугодия Лето-банк получил 71,7 млн руб. чистой прибыли. Согласно данным рейтинга "Интерфакс" на конец первого квартала (более свежие данные отсутствуют), Лето-банк занимал 106-е место по размеру активов и 92-е место по размеру собственного капитала. По словам аналитика БКС Ольги Найденовой, главное конкурентное преимущество Почтового банка — это сеть отделений и "доступ туда, где больше ничего нет, кроме "Почты"". Поэтому партнерство с Лето-банком в рамках группы ВТБ она называет оправданным и логичным: банк выходит на территории, где проникновение банковских услуг низкое. "Но это вряд ли жирные куски рынка",— оговаривается госпожа Найденова. Владислав Новый, Ксения Дементьева, Денис Скоробогатько

Мировые цены на нефть снижаются в ходе торгов среды в преддверии публикации статистики по ее запасам в США, а также на опасениях возвращения иранской нефти на рынок, свидетельствуют данные торгов. По состоянию на 07.26 мск стоимость сентябрьских фьючерсов на североморскую смесь Brent опускалась на 0,71% - до 56,56 доллара за баррель. Цена августовских фьючерсов на баррель WTI снижалась на 1,44% - до 50,13 доллара. Позднее в среду, в 17.30 мск, управление энергетической информации Минэнерго США сообщит данные по коммерческим запасам нефти в стране (исключая стратегический резерв) за неделю, завершившуюся 17 июля. Эксперты, опрошенные агентством Рейтер, считают, что запасы сократились на 2,258 миллиона баррелей, до 459,1 миллиона баррелей. Неделей ранее показатель составил 461,4 миллиона баррелей, сократившись на 4,3 миллиона баррелей. По оценкам Американского института нефти (American Petroleum Institute, API), запасы выросли за отчетную неделю на 2,3 миллиона баррелей. "Цены на нефть остаются под давлением, поскольку переизбыток поставок продолжает сохраняться", - заявил рыночный стратег IG Markets Бернард Ав (Bernard Aw) агентству Франс Пресс. Опасения по поводу возвращения иранской нефти на рынок также оказывает давление на цены. Иран и "шестерка" международных переговорщиков в ночь на 14 июля достигли исторического соглашения и приняли совместный всеобъемлющий план действий. Его выполнение полностью снимет с Ирана введенные ранее экономические и финансовые санкции со стороны СБ ООН, США и Евросоюза.

Кабмин РФ распределил между 85 регионами более 16,9 миллиарда рублей субсидий на поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские хозяйства, следует из распоряжения кабинета министров. "Принятое решение будет способствовать увеличению капитализации государственных программ субъектов федерации и (или) муниципальных программ по развитию малого и среднего предпринимательства, что позволит расширить круг субъектов малого и среднего бизнеса, которым будет оказана финансовая поддержка", - говорится в сообщении. Наибольшие субсидии получат Татарстан (704,5 миллиона рублей), Вологодская область (489,2 миллиона рублей), Кемеровская область (318,5 миллиона рублей) и Чечня (261,9 миллиона рублей). Субсидии предоставляются в рамках подпрограммы "Развитие малого и среднего предпринимательства" государственной программы "Экономическое развитие и инновационная экономика". Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании правительства говорил, что сумма субсидий каждому региону была определена по итогам конкурса, который провел Минэкономразвития. При проведении конкурса учитывались такие показатели, как численность населения, доходы местных бюджетов и эффективность использования ранее предоставленных субсидий.

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило кредитный рейтинг Греции на две ступени - до "ССС+" с "ССС-", отметив достигнутые страной принципиальные договоренности о получении третьего пакета финансовой помощи. По мнению агентства, дефолт страны по ее финансовым обязательствам уже не является неизбежным. Прогноз по рейтингу - "стабильный". Напомним, Евросоюз утвердил выделение Греции бридж-кредита в размере 7,2 млрд евро. Ожидается, что эти средства помогут стране избежать дефолта по предстоящим платежам и дотянуть до выделения ей третьего пакета финансовой помощи. Кредиторы разрабатывают сейчас условия соглашения, в рамках которого Греции должно быть перечислено 86 млрд евро. В то же время дальнейший ход переговоров будет зависеть от многих условий. В среду парламент Греции проголосует по очередной порции законопроектов, которые необходимы для реализации требуемых кредиторами реформ. При этом пока не ясно, будет ли в итоге снижена долговая нагрузка Греции, на чем настаивает МВФ. В этой ситуации 71% из 34 аналитиков, опрошенных агентством Bloomberg, придерживаются мнения, что существует риск выхода Греции из еврозоны до конца 2016 г. Почти половина опрошенных считают, что нынешний пакет помощи в итоге окажется недостаточным. Ранее канцлер Германии Ангела Меркель заявила, что возможность ограниченного облегчения долговой нагрузки Греции сохраняется, однако это произойдет лишь в том случае, если Греция будет выполнять условия соглашения с кредиторами.

Курс доллара долгое время укреплялся по сравнению с другими мировыми валютам, однако, в последнее время макроэкономическая статистика из США приводит к ощутимым краткосрочным провалам. Но пока не ясно, какие последствия будут после выхода новой порции пересмотренных данных от ФРС. Акции, доходность облигации и курс доллара начали падать сразу после того, как ФРС представила свои пересмотренные данные по промышленному производству и загруженности мощностей. Промышленность в США восстанавливалась в последние годы медленнее, чем предполагалось ранее. Производство вернулось к докризисному уровню только в мае 2014 г., что на семь месяцев позже, чем ФРС сообщала ранее. Общий объем производства рос с 2011 по 2013 гг. менее чем на 2,5%, затем темпы ускорились до 4,5% в 2014 г., но в этом году вновь упали. Оценка производства товаров длительного пользования в 2012 и 2013 гг. сокращена почти вдвое. Производство дорогостоящих товаров в 2012 г. выросло на 3,5%, а в 2013 г. – на 2%, тогда как ранее сообщалось о росте на 6% и 5% соответственно. Производство металлоконструкций, машин и компьютеров, электроники показало «гораздо более медленные темпы роста, чем сообщалось ранее», отмечается в докладе ФРС. Загрузка производственных мощностей также была ниже, чем сообщалось первоначально. Показатель составил в этом году во втором квартале всего 77,8%, что более чем на 2 процентных пункта ниже среднего уровня в 1972-2014 гг. Такие слабые данные, которые оказались неожиданными для рынка, уничтожают всякую надежду, что восстановление набирает обороты. И, суду по всему, падение рынков может быть сильным, если только ФРС только не придумает, как исправить положение. И, судя по диаграмме ниже, не ясно, как регулятор будет оправдываться сейчас. Раньше пересмотр данных можно было оправдать неучтенными погодными факторами, например, неожиданными снегопадами. Видимо, июньские снегопады в США – это новая реальность. Что будет дальше? Судя по всему, нас ждет новая порция сообщения от статистических органов и регуляторов об изменении методики подсчета макроэкономических показателей. Никак нельзя допустить, чтобы инвесторы, граждане и рынок потерял веру в восстановление американской экономики.

Экономика России достигла дна, и предприниматели начали подавать первые признаки оптимизма, следует из материалов ВШЭ. Признаки жизни Эксперты Высшей школы экономики делают вывод о прекращении понижательного тренда на основании анализа показателей деловой активности более 20 тыс. компаний и потребительских ожиданий 5 тыс. граждан. Рассчитанный ими индекс экономического настроения впервые после восьми кварталов непрерывного снижения показал рост по итогам второго квартала 2015 года. Вместе с тем этот показатель пока остается в «красной» зоне на отметке 86,5, что сильно ниже среднего долгосрочного уровня 100 пунктов. Индекс «впервые за последние два года подал признаки жизни», радуется директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович. По его словам, можно «с большой долей осторожности» предположить, что во втором квартале экономика достигла дна, и, скорее всего, в дальнейшем мы будем наблюдать более позитивные стабилизационные процессы. Точно так же бизнес и потребители вели себя в прошлый кризис, в 2008–2009 годы. Во втором квартале 2009 года они начали давать первые позитивные сигналы. «В результате в конце 2009 года экономика перешла в зону расширения. Исходя из текущих итогов опроса, подобный сценарий возможен и в 2015 году», — говорится в исследовании НИУ ВШЭ. Правда, выход из нынешнего кризиса будет не столь быстрым, как шесть лет назад. До конца года будет происходить только «замедление снижения», а в 2016 году начнется «небольшой фоновый рост». Мешать будут геополитические риски и то, что российский экономический цикл находится в противофазе с динамикой стран G20: когда в России начнется рост, в других экономиках ожидается сжатие. Летнее настроение Проблема заключается еще и в том, что драйверами улучшения экономических настроений пока являются только его «потребительские» составляющие — настроения предпринимателей в розничной торговле, причем только в сегменте торговли продовольствием, и в сфере услуг и относительно улучшившиеся потребительские оценки домашних хозяйств. Так, после полугодового нахождения в критической околонулевой зоне во втором квартале возобновился рост индекса предпринимательской уверенности в розничной торговле (на 3 п.п., до плюс 4%). Индекс предпринимательской уверенности в сфере услуг вырос за квартал аж на 11 п.п., но не смог выйти за пределы зоны отрицательных значений (минус 1%). Улучшение потребительских настроений фиксируют и социологи из Nielsen. Их опрос, проходивший с 11 по 29 мая, показал, что большинство (68%) российских потребителей во втором квартале стали увереннее в перспективах рынка труда и считают, что сейчас благоприятный момент для совершения покупок. Правда, они продолжают жить в «режиме экономии» и выходить из него в краткосрочной перспективе не собираются. Надежда на промышленность Другие сектора экономики пока не показывают явных признаков восстановления. «Промышленные» и «строительные» компоненты индекса экономических настроений ВШЭ сохранили негативную динамику. Остапкович видит позитив уже в том, что строители по крайней мере не ухудшили своего положения. Похожие выводы у экспертов Института Гайдара и РАНХиГС. Индекс промышленного оптимизма ИЭП в июне снизился. «Реальный сектор находится под давлением накопленных в первые месяцы года масштабов сжатия», — говорится в июльском оперативном мониторинге экономической ситуации в России. Но именно промышленности в Высшей школе экономики прочат стать локомотивом выхода из рецессии. Отраслевой порядок выхода из кризиса, по мнению Остапковича, будет таким. В третьем квартале все отрасли, кроме строительства, начнут «технически, без лишних эмоций закреплять относительно позитивные настроения», но без «серьезных статистических успехов», в четвертом квартале многие предприниматели начнут наращивать производство. Затем первой начнет выходить из кризиса промышленность, за ней по мере замедления падения реальных доходов населения — сфера услуг и торговля, перечисляет Остапкович. Лишь строительство, скорее всего, в этом году еще «ждет стресс-тест в виде банкротств некоторых малых подрядных организаций, различных слияний и разлияний фирм», а также возможное падения цен, особенно в сегменте жилищного строительства. Дмитрий Коптюбенко

Снятие международных санкций с Ирана позволит стране увеличить добычу нефти, что неизбежно приведет к снижению мировых цен на нефть, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody's. Таким образом, давление на других экспортеров углеводородов увеличится. По мнению экспертов Moody's, ожидаемое увеличение Ираном добычи нефти на 1 млн баррелей в сутки (б/с) в течение 1-2 лет "неизбежно приведет к снижению цен", что может подорвать кредитоспособность экспортеров, имеющих слабые финансовые буферы, включая Россию, Венесуэлу, Нигерию, Бахрейн и Оман. Напомним, Иран подписал соглашение с "шестеркой" международных посредников (пять постоянных членов СБ ООН и Германия), предусматривающее отмену санкций в отношении страны. Согласно оценкам Института международных финансов (Institute of International Finance, IIF) снятие санкций позволит стране увеличить добычу нефти до 4 млн б/с к 2017 г. Иран располагает резервами нефти примерно в объеме 30 млн баррелей, находящихся в танкерах. По мнению аналитиков Moody's, поступление этой нефти на мировой рынок ослабит цены, в случае если не произойдет соответствующего роста спроса. В обзоре отмечается, что ожидаемое наращивание добычи Ираном может сократить прогнозировавшееся Moody's на 2016 г. увеличение стоимости нефти на $5 за баррель. Эксперты агентства отмечают, что Ирану потребуется время, чтобы компенсировать недостаточные инвестиции в нефтяную отрасль в предыдущие годы. По оценкам самого Ирана, отрасли требуются инвестиции в размере $230 млрд, чтобы компенсировать вынужденное снижение добычи до 1,1 млн б/с в 2014 г. с 2,5 млн б/с в 2011 г. Устойчивое снижение цен на нефть, вероятно, приведет к дальнейшему ослаблению рубля и подорвет восстановление российской экономики, учитывая, что порядка 17-25% ВВП РФ, или 50% бюджетной выручки и 65% экспорта, связаны с энергетическим сектором, говорится в обзоре.

Самая популярная у фальшивомонетчиков купюра — банкнота достоинством в 5 тысяч рублей. Об этом сообщил глава департамента Центробанка по наличному обращению Александр Юров. По его словам, основная масса подделок приходится на пятитысячные купюры. В основном фальшивки сбываются через терминалы и банкоматы, не оснащенные необходимым оборудованием по проверке подлинности банкнот. «Подделывать купюру можно только тогда, когда, мягко говоря, имеешь каналы ее внедрения», — пояснил Юров. Он также рассказал, что за последнее время в России участились случаи сбыта фальшивых банкнот через банкоматы. В связи с этим Центробанк с 1 июля 2015 года повысил нормативы безопасности для банкоматов. Теперь они должны быть оснащены необходимым комплектом датчиков на контроль машиночитаемых признаков. По данным Центробанка, в прошлом году было выявлено 80 тысяч поддельных банкнот, 76% из которых были купюры достоинством в 5 тысяч рублей. В 2014 году на каждые 1 млн купюр приходилось 12 подделок. По словам главы департамента ЦБ по наличному обращению, 98% всех подделок изготавливается на струйных принтерах, а в 2% случаев используется офсетная печать или печать другими красками.

Сегодня цены на золото растут впервые за последние 7 сессий после падения до минимума за 5 лет накануне, сообщает Bloomberg. В ходе торгов на Лондонской бирже металлов (LME) золото с немедленной поставкой подорожало на 1% - до $1107,75 за тройскую унцию. "Резкое падение цен накануне вызвало волну слухов о начале "медвежьего" тренда на рынке, - отметил аналитик Mitsui & Co. Precious Metals Inc. Дэвид Джоли. - Однако снижение котировок представляется чрезмерным, поэтому сейчас цены частично восстанавливаются". Вчера цены на этот драгметалл упали на 3,3% - до минимальных с марта 2010 года $1086,16 за унцию, на ожиданиях скорого роста ставки Федеральной резервной системы (ФРС). В результате капитализация золотодобывающих компаний мира сократилась на $8 млрд. Акции Randgold Resources в понедельник подешевели на 4,5%, Fresnillo - на 4,3%. С начала года золото подешевело на 6,5%. Серебро с немедленной поставкой на LME подорожало во вторник на 1% - до $14,8507 за унцию, тогда как в понедельник его цена упала до минимума с декабря. Платина выросла в цене также на 1% - до $987,67 за унцию, палладий подорожал на 2,1% - до $619,05 за унцию. Накануне платина обновила минимум с 2009 года, палладий - с 2012 года.

Россияне во втором квартале 2015 года начали постепенно выходить из режима «жесткой экономии» и стали более расположенными к совершению покупок, несмотря на то, что подавляющее большинство продолжает сокращать траты. Об этом свидетельствуют результаты опроса исследовательской компании Nielsen. По сравнению с первым кварталом 27% российских потребителей стали увереннее в перспективах на рынке труда (+7 п.п. по сравнению с данными за прошлый квартал). Также увеличилось число тех, кто стал лучше считает текущую ситуацию благоприятной для совершения покупок (25% опрошенных, на 4 п.п. больше, чем в первом квартале). Число россиян, положительно оценивающих свое финансовое состояние, увеличилось незначительно и составило 35% от опрошенных (+1 п.п. к прошлому кварталу). Эту тенденцию генеральный директор Nielsen в России Илона Лепп объясняет тем, что россияне отошли от «шока». «Свою роль сыграли и общая стабилизация на валютном рынке, и замедляющийся рост цен, и то, что за последние месяцы покупатели адаптировались, привыкли к новому уровню цен. Сверх того, пышное празднование Дня победы отвлекло от экономических проблем, разбудило патриотические чувства и подарило ощущение благополучия», ‒ сказала она. Несмотря на положительную динамику, россияне не отказались от сокращения трат. Большинство по-прежнему экономят на одежде (56%), развлечениях вне дома (54%) и на продуктах (46%). При этом 6% россиян перестали экономить на алкоголе и покупать дешевые бренды (таких в II квартале осталось 24% против 30% в I квартале). Снизилось также число тех, кто в целях экономии стал реже использовать автомобиль (14% в первом квартале против 8% во II квартале), меньше курить (17% против 13%) и откладывать обновление техники и электроники (43% против 38%). Индекс потребительского доверия, ежеквартально составляемый американской социологической компанией Nielsen, во втором квартале 2015 года впервые за 6 месяцев показал рост — индекс вырос на шесть позиций по сравнению с данными за прошлый квартал.

Курс доллара продолжает повышаться к иене во вторник на возобновившихся надеждах инвесторов скорого повышения учетной ставки Федеральной резервной системой (ФРС) США. На прошлой неделе председатель ФРС США Джанет Йеллен вновь подтвердила намерение повысить базовую процентную ставку в течение 2015 года. По ее словам, если экономика страны продолжит расти, то экономические условия позволят регулятору повысить ставку и начать нормализацию монетарной политики. Ставка ФРС держится на уровне 0-0,25% с декабря 2008 года на фоне медленного восстановления экономики страны после кризиса. Американская валюта начала резко расти после заявлений главы Федерального резервного банка Сент-Луиса Джеймса Булларда, что центральный банк США, скорее всего, повысит ставки в сентябре. Он объяснил свои прогнозы тем, что к сентябрю инфляция в Штатах должна подняться к своей целевой отметке в 2%, а уровень безработицы - опуститься ниже 5%. "Я на данный момент вижу вероятность (повышения процентной ставки) в сентябре на уровне 50%”, - заявил вчера Буллард каналу Fox Business Network. Комментарии Булларда наверняка будут последними, которые услышат рынки перед заседанием Комитета по операциям на открытом рынке на следующей неделе. Со вторника для представителей ФРС начинается период, в течение которого они воздерживаются от комментариев по вопросам денежно-кредитной политики. "Приближение к отметке в 125 иен приводит пару доллар/иена в политически чувствительную зону. Значительный рост курса доллара накануне решающих переговоров о Транс-Тихоокеанском партнерстве может стать аргументом для противников переговоров, что невыгодно властям", - считает аналитик рынка ценных бумаг в IG в Токио Джуничи Исикава.

Китай сократил объёмы прямых инвестиций в экономику РФ в январе-июне 2015 года на 25%, проинформировал Шэнь Даньян, представитель Министерства коммерции КНР. Кроме того, Пекин в этот период снизил объёмы финансовых вложений в Австралию на 39,1%, уточнил представитель ведомства. Китайские инвестиции в США выросли на 30% в сравнении с прошлогодним показателем, в Гонконг — на 71,8%, в страны, входящие в АСЕАН, — на 92,6%. Инвестиции в страны Евросоюза были увеличены на 1,9%. В общей сложности финансовые вливания Китая в экономики упомянутых стран в первом полугодии 2015 года составили $43,79 млрд или 78,2% от общей суммы зарубежных инвестиций Пекина. Суммарно в первую половину 2015 года КНР вложила в нефинансовый сегмент 147 стран и территорий $56 млрд, что больше уровня 2014 года на 29,9%. Ранее Пронедра сообщали, что Китай планирует наращивать объёмы внешних инвестиций.

Курс доллара расчетами «завтра» в начале валютных торгов на Московской бирже во вторник понизился на 3 копейки по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил на 10:00 мск 56,97 рубля, курс евро повысился на 8 копеек, дойдя до 61,76 рубля, следует из данных на сайте биржи. На национальную валюту продолжают оказывать влияние два противоборствующих фактора, отмечает старший аналитик ГК Forex Club Алена Афанасьева. С одной стороны, отмечает эксперт, на рубль давит нефть сорта Brent, которая никак не может вернуться выше 60 долларов за баррель, а с другой стороны, российскую валюту поддерживает период налоговых выплат, который традиционно вернет на рынок экспортеров. «Как мы видим, пока «перетягивание канатов» не завершилось ничем серьезным», — комментирует аналитик. По мнению Афанасьевой, ситуацию могла бы изменить геополитическая обстановка, однако сообщения о возобновившихся боевых действиях на Донбассе выступают еще одним фактором давления. Вполне возможно, полагает эксперт, что сегодня российской валюте окажет поддержку ЦБ: на прошлой неделе регулятор демонстрировал попытки «ужать» ликвидность. «Если сегодня станет известно, что объем лимита по недельному рублевому РЕПО снизится, USD/RUB может попытаться протестировать 56,2», — прогнозирует Афанасьева. Внешний фон перед открытием российского валютного рынка в целом нейтрален, отмечал перед началом торгов старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб. По его словам, небольшой позитив дает рост азиатских индексов, но сильно надеяться на них не стоит. «В целом можно ожидать низкую волатильность доллара к рублю на уровнях закрытия предыдущего дня и небольшое снижение курса европейской валюты», — комментирует эксперт. Вероятным дневным диапазоном колебаний курса доллара на Московской бирже он называет 56,5—57,5, европейской валюты — 61,2—62,2 рубля.

Сейчас кредитные организации тратят от часа до десяти дней, чтобы проверить достоверность данных, предоставленных клиентами Банки получили доступ к базам госорганов (ФМС, ФНС, ПФР, ФФОМС) через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), созданную в рамках исполнения закона о госуслугах. Соответствующее распоряжение правительства вступило в силу. Согласно документу, банки смогут получать информацию о действительности паспортных данных россиян у ФМС (серия, номер). Паспортные данные и ИНН, предоставленные в банки, — у ФНС. Информацию о страховом номере индивидуального лицевого счета (СНИЛС) — у ПФР. Действительность ФИО и номер ОМС — в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования (ФФОМС). Срок передачи информации от госорганов банкам по их запросам составит не более минуты. С помощью СМЭВ банки смогут проверять достоверность данных, предоставленных клиентами. — Новация нацелена на исполнение 115-ФЗ в части упрощенной идентификации граждан банками и кредитными организациями. Министерство расценивает изменения позитивно. При этом персональные данные пользователей банкам не представляются. Речь идет о подтверждении соответствия введенных пользователем данных о себе, т.е. из информационных систем госорганов приходит только «да/нет». Для банков это будет удобная конструкция. Предусмотрена либо прямая интеграция с сервисами ФОИВ, либо интеграция с универсальным сервисом, который появится в рамках госконтракта на развитие ЕСИА в 2015 году. Пользоваться будут все более активно, т.к. помимо использования ГИС ГМП подключается взаимодействие с ФССП, ФМС, ФНС, и другими ведомствами, — говорит Владимир Авербах, директор департамента развития электронного правительства Минкомсвязи России. По словам главного аналитика UFS IC Алексея Козлова, СМЭВ, безусловно, является источником более высшего порядка, нежели веб-страницы госорганов, это отдельный канал взаимодействия между всеми участниками системы. Новация позволит существенно упростить процесс обслуживания клиентов-юрлиц, уверен первый замдиректора департамента безопасности Бинбанка Або Пугоев. — Прежде всего интересно оперативное получение выписок из налоговой по юридическим лицам (на данный момент на это может уходить от 10 дней), — говорит Пугоев. — В связи с чем банки запрашивают у клиентов безумное количество документов, пытаясь собрать информацию, которую можно было получить в одной справке из ФНС. Если банки смогут получать данные из налоговой в течение нескольких минут, это серьезно упростит процесс кредитования корпоративных клиентов, избавит юридических лиц от сбора многочисленных документов. Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — Капиталъ АМ» Михаил Крылов добавляет, что в остальных случаях процесс получения банками данных о клиентах с сайтов госорганов (ФМС, ПФР и ФФОМС) занимает не менее часа. — То есть СМЭВ позволит банкам получать информацию о клиентах в 60 раз быстрее — за минуту, — говорит Крылов. — При этом, согласно требованиям ЦБ, банки, не проверившие достоверность предоставленных клиентом данных, обязаны отказать им в обслуживании. Так, например, из-за сбоев на сайте ФМС банки до кризиса отказывали каждому десятому гражданину. В качестве антикризисной меры — до конца потрясений — ЦБ разрешил им этого не делать, но сейчас появилась альтернатива в виде СМЭВ и потому требование о проверке действительности паспортов россиян по сведениям ФМС негласно вернулось. По словам зампредседателя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александра Наумова, СМЭВ разрабатывалась, чтобы снизить риски использования отдельных ресурсов и дать возможность получать всю информацию в одном месте по установленным правилам. — Что касается сайтов госведомств, то на них правила работы и подключения могут различаться, что создает дополнительные издержки при обращении к нескольким источникам госресурсов, — говорит Наумов. — Клиенты хотят быть мобильнее и получать финансовые услуги 24 часа в сутки и с минимальными затратами на время проведения операций. Без использования качественных и современных сервисов доступа к информации федеральных органов исполнительной власти такое реализовать уже не получается. Так что востребованность подобных сервисов будет только расти. Руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Grand Thornton Роман Кенигсберг уверен, что благодаря новации банки снизят свои расходы (базы БКИ платные, стоимость выписки может доходить до 50 рублей. — ред.), официально и быстро получая информацию, необходимую для оценки рисков заемщиков. А заемщики, имеющие белую заработную плату, получат возможность быстро подтвердить достоверность заявленной о себе информации, что особенно актуально при кредитовании, констатирует эксперт. Директор по обслуживанию клиентов банка «БКС Премьер» Антон Граборов подчеркивает, что технология СМЭВ позволит открывать счета более оперативно, без визита клиента в отделение, поможет охватить те регионы, где не представлены отделения банка. — По нашим данным, вся полученная информация от заемщика силами СМЭВ проходит проверку на актуальность, поэтому риски при использовании данной технологии сведены к минимуму, — говорит Граборов. — СМЭВ будет агрегировать в себе необходимые данные из ФМС, ФНС, ФОМС и ПФР, выступая в виде единого электронного окна для банка, что, безусловно, очень удобно. По словам Козлова, важно, чтобы сведения о клиентах в системе СМЭВ обновлялись оперативно — иначе новация не будет работать. — СМЭВ передает только факт подтверждения персональных данных клиентов без самого перечня этих данных, это с большой долей вероятности будет новый этап развития СМЭВ — возможно, к 2016 году, — подтверждает Граборов. — Но пока клиенты все равно обречены на многостраничное заполнение форм открытия счета, а это, в свою очередь, негативно сказывается на итоговой конверсии. Поэтому параллельно развивается обмен данными между банками и ПФР в рамках пилотного проекта, информацию о доходах заемщиков от ПФР банки начали получать в июне 2015 года. По прогнозам Минкомсвязи, к 2018 году 70% граждан должны быть подключены к электронным услугам. На данный момент на ЕПГУ зарегистрировано более 14,65 млн человек (10% россиян).

Банк России в июне снова увеличил количество золота в международных резервах - на 800 тыс. унций, свидетельствует информация на сайте регулятора. Центральный банк продолжает придерживаться своей стратегии и практически беспрестанно наращивает долю драгоценного металла в своих резервах. Так, по состоянию на 1 июля запасы золота увеличились до 41,0 млн тройских унций по сравнению с 40,2 млн тройских унций месяцем ранее. Стоимость драгметалла в резервах выросла на 1 июля до $48,23 млрд с $47,88 млрд на 1 июня. В составе международных резервов ЦБ учитываются стандартные золотые слитки и монеты, принадлежащие Банку России и правительству РФ. Согласно последним данным World Gold Council (WGC) доля золота в структуре международных резервов ЦБ РФ составляла 13,4%. Это совсем немного, учитывая тот факт, что в пятерке крупнейших по объему ЗВР стран этот показатель уверенно превышает 50%. В данной таблице не отражены новые данные по золотым запасам Китая, так как они были опубликованы чуть позднее, чем последний отчет WGC. Напомним, что власти Поднебесной в минувшую пятницу впервые с 2009 г. обнародовали данные о своих золотых резервах. Многие эксперты полагали, что за эти годы КНР увеличила их в разы, но оказалось, что только на 57% до 53,31 млн тройских унций (1658 тонн). Либо эта цифра разочаровала участников рынка, либо здесь есть признаки манипуляции, но в понедельник котировки золота продемонстрировали самый сильный обвал за 2 года, теряя в моменте более 4%. В итоге, правда, все закончилось не так плохо: потери составили менее 2%. Кстати, после закрытия спот-рынка произошло еще одно любопытное событие: фьючерсы на золото на моментально начали снижаться и вновь упали ниже отметки $1100 за унцию. Впрочем, это уже чистой воды манипуляции, ведь после закрытия спот-рынка ликвидность снижается и передвигать цену крупным игрокам становится гораздо проще. Более того, в азиатскую сессию цена на золото пытается восстановиться и прибавляет 0,6%. О дальнейшей динамике судить пока сложно, но, учитывая, что накануне мы наблюдали массовое срабатывание стоп-лоссов, нельзя исключать и более сильного роста в ближайшее время. Так или иначе, динамика цен на "желтый металл" будет оказывать влияние на динамику ЗВР России, все-таки на него приходится почти 15%. Кроме того, Банк России по сравнению с прошлым годом достаточно сильно сократил вложения в долларовые активы, но сейчас именно американская валюта является лидером на международной арене. Индекс доллара к корзине шести основных валют постепенно движется к своим предыдущим максимумам. Международные резервы РФ Международные резервы России с 3 июля по 10 июля выросли с $359,6 млрд до $359,9 млрд за счет покупки и переоценки, сообщил Банк России в четверг. "Международные резервы выросли в результате положительного сальдо операций Банка России на внутреннем валютном рынке при сохранении отрицательного влияния на величину резервов курсовой и рыночной переоценок", - заявили в ЦБ. Резервы начали увеличиваться в мае, после того как снижались на протяжении десяти месяцев подряд. В январе-июне 2015 г. резервы сократились на $23,880 млрд, или на 6,2%, с $385,460 млрд на 1 января. Взятый Банком России курс на увеличение международных резервов до $500 млрд с помощью закупок на внутреннем рынке противоречит инфляционному таргетированию, согласно которому ЦБ к 2017 г. должен выйти на инфляцию в 4%, заявил глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев. С середины мая ЦБ закупает по $100-200 млн в день для пополнения международных резервов России. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила ранее, что ЦБ намерен в течение нескольких лет довести объем резервов до $500 млрд с нынешних $356,5 млрд. Международные резервы представляют собой высоколиквидные финансовые активы, находящиеся в распоряжении Банка России и правительства РФ. Они складываются из активов в иностранной валюте, монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР, special drawing rights, расчетная денежная единица, используемая Международным валютным фондом, МВФ), резервной позиции в МВФ и других резервных активов.

Банк России отозвал лицензии на совершение банковских операций у АКБ "Объединенный банк промышленных инвестиций" и АКБ "Тайм Банк". Об этом говорится в материалах мегарегулятора. АКБ "ОБПИ" Банк "ОБПИ" (рег. № 2626, г. Москва) на 1 июля 2015 г. занимал 378-е место в банковской системе Российской Федерации. Банк России пошел на крайние меры "в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами". "Банк представлял в надзорный орган существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности", - говорится в сообщении ЦБР. АКБ "Тайм Банк" "Тайм Банк" (рег. № 3120, г. Москва) на 1 июля 2015 г. занимал 628-е место в банковской системе Российской Федерации. Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности", - сообщается в материалах центробанка. Вклады Оба банка входили в государственную систему страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в соответствии с законом через уполномоченные банки начнет выплаты вкладчикам не позднее 4 августа 2015 г. Каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди).

Мировые цены на нефть показывают разнонаправленную динамику во вторник на фоне укрепления американской валюты и опасений инвесторов возращения "черного золота" Ирана на и без того перенасыщенный рынок, свидетельствуют данные торгов. По состоянию на 07.23 мск стоимость августовских фьючерсов на североморскую смесь Brent росла на 0,21% - до 56,62 доллара за баррель. Стоимость августовских фьючерсов WTI опускалась на 0,28%, до 50,30 доллара за баррель. При этом в понедельник стоимость барреля WTI впервые с апреля этого года опускалась ниже отметки в 50 долларов за баррель, достигнув 49,92 доллара. Доллар растет по отношению к мировым валютам в ходе азиатских торгов на ожиданиях инвесторов скорого увеличения процентной ставки в США. Повышение процентных ставок будет привлекать инвесторов к доллару из-за перспективы более высокой прибыли, пишет агентство Франс Пресс. При этом укрепление американской валюты делает торгуемую в долларах нефть дороже, оказывая влияние на спрос на "черное золото" и приводя к снижению цен на сырье. "Большая часть движения, которое мы наблюдаем в настоящее время в ценах на нефть, в основном, связана с укреплением доллара", - рассказал агентству инвестиционный аналитик Phillip Futures в Сингапуре Даниэль Анг (Daniel Ang). "Мы ожидаем, что укрепление доллара будет продолжаться в течение следующего года, учитывая контраст в перспективах денежно-кредитной политики в США и ее основных торговых партнеров", - приводит агентство слова аналитиков исследовательской компании Capital Economics. Сохраняющиеся опасения по поводу возвращения иранской нефти на международный рынок также продолжают оказывать давление на цены. Иран и "шестерка" международных переговорщиков в ночь на 14 июля достигли исторического соглашения и приняли совместный всеобъемлющий план действий. Его выполнение полностью снимет с Ирана введенные ранее экономические и финансовые санкции со стороны СБ ООН, США и Евросоюза.

Россияне смогут оплачивать с помощью мобильного телефона покупки в магазинах, парковку и проезд на метро, а также коммунальные услуги. Соответствующий законопроект, регулирующий такой способ бесконтактных платежей, правительство внесло в Госдуму. Нововведение позволит совершать платежи, просто помахав мобильником перед платежным терминалом. В законопроекте также предусмотрена возможность отложенных платежей посредством NFC-технологии, то есть способность совершать платежи даже при отсутствии средств на счету телефона. При этом он прямо запрещает брать комиссию за NFC-платеж. Авторы законопроекта рассчитывают на то, что его принятие будет способствовать увеличению уровня использования населением городских мобильных сервисов, которые существенно облегчают процесс оплаты различных услуг, экономят время на совершение различных транзакций и повышают доступность государственных услуг. Эксперты со своей стороны предлагают внести в документ ряд уточнений. Гендиректор Telecom Daily Денис Кусков предлагает установить сумму, ограничивающую разовую транзакцию или количество транзакций в сутки в силу высоких рисков несанкционированного доступа к телефонному счету, например, посредством запуска в смартфон вредоносного вируса. Ведущий научный сотрудник РАНХиГС Юрий Симачев опасается, что новация может лишить финансовую систему страны части жизненных сил. Он указал на то, что деньги, привязанные к карте, находятся в оперативном управлении банков и работают на экономику в отличие от денег на счету мобильного, пишет издание.