В США расследуют платежные сервисы с поддержкой биткоина: пользователи жалуются на замороженные счета на общую сумму $2,5 млн

Представьте, что через одно приложение вы переводите деньги друзьям, расплачиваетесь картой и покупаете биткоин, а через другое ваш магазин или кафе принимает платежи клиентов — вплоть до расчетов в биткоине. Теперь компанию, которой принадлежат оба этих сервиса, расследует американский регулятор после более чем 1 500 жалоб потребителей.

Федеральная торговая комиссия США (FTC) проверяет Block — финансово-технологическую группу Джека Дорси, которой принадлежат Cash App и Square. Регулятора интересует, получали ли клиенты достаточную помощь, когда их аккаунты замораживались или полностью отключались и доступ к деньгам становился невозможен.

В материалах дела описаны средства на сумму до примерно $2,5 млн, которые находились на заблокированных или деактивированных счетах Square с 2022 года. Это не установленная судом сумма ущерба, а деньги, фигурирующие в рассматриваемых регулятором эпизодах.

Что такое Cash App и Square и почему ими заинтересовался регулятор

Block может быть мало знакома обычному пользователю по названию, но ее сервисы занимают заметное место в американской платежной системе.

Cash App позволяет людям отправлять и получать деньги, пользоваться платежной картой, а также покупать, продавать и переводить биткоин.

Square работает прежде всего с бизнесом. Его терминалы и программное обеспечение используют магазины, кафе, рестораны и предприниматели для приема платежей и управления продажами.

Причем теперь это уже не только обычные карточные расчеты. Через Square американские продавцы могут принимать биткоин по сети Lightning и выбирать, получить выручку в биткоине или сразу конвертировать ее в доллары.

Получается, что одна группа одновременно работает с повседневными переводами обычных людей, платежами малого бизнеса и криптовалютой.

Поэтому заморозка аккаунта здесь может означать гораздо больше, чем невозможность зайти в очередное приложение. Для частного пользователя речь может идти о доступе к собственным деньгам, а для предпринимателя — к выручке бизнеса.

Деньги оставались на счете, но воспользоваться ими было нельзя

Расследование FTC началось в 2025 году. В январе 2026-го комиссия потребовала у Block документы после получения более чем 1 500 жалоб потребителей.

Согласно судебным материалам, пользователи утверждали, что компания замораживала или отключала аккаунты, после чего они не могли перевести находившиеся там средства на свои банковские счета.

В некоторых случаях клиенты отвечали на вопросы для подтверждения личности и банковских реквизитов, однако, по версии FTC, все равно не получали достаточной помощи для решения проблемы.

Теперь комиссия обратилась в федеральный суд, чтобы заставить Block предоставить оставшиеся документы.

Само расследование пока не означает, что компания признана нарушившей закон.

Почему платежные сервисы вообще блокируют счета

Сам факт временной блокировки финансового аккаунта не является чем-то необычным.

Платежным компаниям приходится выявлять мошенничество, украденные учетные записи, подозрительные переводы и другие операции, которые могут нарушать правила или законодательство.

Для этого все чаще используются автоматические системы: подозрительную операцию можно остановить практически мгновенно.

Проблема начинается, если под такую блокировку попадает добросовестный клиент, а понятного и быстрого способа связаться с человеком и оспорить решение у него нет.

Именно поэтому в центре нынешнего расследования оказался не только вопрос о том, почему счета ограничивали, но и то, какую поддержку получали люди после блокировки.

На этом фоне компания сократила больше 4 000 сотрудников

У истории есть еще один важный поворот.

В феврале 2026 года Block объявила о сокращении более 4 000 рабочих мест — почти половины штата компании.

Джек Дорси напрямую связал масштабную перестройку с развитием искусственного интеллекта (ИИ). По его словам, новые интеллектуальные инструменты позволяют меньшим командам выполнять больше работы.

Компания одновременно расширяет использование ИИ внутри бизнеса и создает собственные инструменты автоматизации.

Судебные документы FTC отдельно упоминают эти сокращения на фоне расследования качества клиентской поддержки.

Однако это еще не доказывает, что именно внедрение ИИ или увольнения стали причиной конкретных проблем с заблокированными счетами. Регулятору только предстоит установить, как работала поддержка и выполняла ли компания свои обязательства перед клиентами.

Вопросы к поддержке Cash App возникали и раньше

Для Block это не первый спор с американскими властями по поводу того, что происходит, когда пользователь финансового приложения сталкивается с проблемой.

В январе 2025 года Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) уже установило нарушения в работе Cash App с обращениями о мошенничестве и несанкционированных переводах.

Тогда регулятор потребовал выплатить пострадавшим пользователям до $120 млн компенсаций и назначил Block штраф в $55 млн.

Одним из требований стало улучшение клиентской поддержки, включая возможность круглосуточно обращаться за помощью к живому сотруднику.

Нынешнее расследование FTC является отдельным процессом, но снова ставит в центр тот же практический вопрос — насколько легко человек может вернуть контроль над собственными деньгами после того, как цифровая система ограничила ему доступ.

Что говорит Block

Компания заявляет, что сотрудничает с Федеральной торговой комиссией и уже предоставила значительную часть запрошенной информации.

В Block сообщили, что продолжают добросовестно работать с сотрудниками FTC по оставшимся запросам и рассчитывают довести этот вопрос до завершения.

Значительная часть материалов расследования пока остается закрытой, поэтому окончательный масштаб претензий регулятора неизвестен.

Почему эта история касается не только пользователей Cash App

Еще несколько лет назад платежное приложение в телефоне было в основном удобным дополнением к банковскому счету. Теперь через подобные сервисы люди переводят и хранят деньги, расплачиваются картами, инвестируют и работают с криптовалютой, а предприниматели принимают ежедневную выручку.

Одновременно финансовые компании все активнее передают проверку операций, борьбу с мошенничеством и часть обслуживания автоматическим системам.

И здесь возникает противоречие: алгоритм способен за секунды решить, что операция выглядит подозрительно, но исправление ошибочного решения может потребовать значительно больше времени.

Чем глубже такие сервисы входят в повседневные расчеты — от банковской карты до биткоина, — тем важнее становится простой вопрос: если программа мгновенно заблокировала человеку доступ к деньгам, насколько быстро он сможет поговорить с реальным человеком и вернуть их?

По материалам: Bloomberg Law, Square, Consumer Financial Protection Bureau, Reuters.