Недвижимость, вклады, золото: куда вкладывать

Банковские вклады – надежный вид инвестирования. Недвижимость - более доходный и "мобильный" способ. Сколько может заработать инвестор при вложении в разные инструменты и какие риски возможны при этом, сообщает Вести Экономика.

Недвижимость vs банковские вклады

Банковские вклады – достаточно надежный, но малоприбыльный вид инвестирования, позволяющий скорее сохранить, нежели приумножить накопления. Проценты по банковским вкладам совсем незначительно обгоняют уровень инфляции, который с начала года составил 8,52%. При этом в крупных банках процент по вкладам находится на уровне 7-9% годовых, в частных – на уровне 10-11%.

Минус вкладов в безальтернативности такого вложения – чтобы получить высокий процент по вкладам деньги должны оставаться неприкосновенными в течение определенного срока, минимум полгода, но обычно больше. То есть, забрав из банка деньги хотя бы на день раньше, вкладчик теряет все заработанные проценты.

Недвижимость - более доходный и "мобильный" способ инвестирования. Во-первых, уровень доходности новостройки за два года строительства колеблется от 25% до 50%, что значительно превышает темпы роста инфляции. Во-вторых, в случае покупки квартиры в новостройке инвестор сам регулирует сроки окупаемости своего вложения. Он может продать квартиру и через полгода, если почувствует, что максимальный рост цен в проекте уже отыгран, и через несколько лет, когда проект достроится, а развитие прилегающей территории повысит капитализацию жилья в комплексе.

"Квартира может расти в цене не только за счет повышения стадии строительной готовности, но и благодаря перспективам улучшения транспортной доступности и качества проживания в локации. Если это интересный и востребованный проект, то по мере вымывания квартир аналогичного типа стоимость инвестиционного объекта также будет повышаться за счет уникальности предложения", – рассказывает Алексей Оленев, заместитель директора департамента новостроек Est-a-Tet.

Причем средний срок экспозиции квартиры на первичном рынке составляет 2 месяца, хотя и это время можно минимизировать, корректируя цену на объект. Причем ликвидная квартира может приносить ее владельцу доход разными способами: посредством перепродажи или сдачи в аренду.

Для сравнения, если купить квартиру в новостройке на котловане за 5 млн руб., то средний уровень ее доходности за год составит 25% – 1,25 млн руб. Если такую же сумму положить на банковский счет под 10%, то за год вкладчик получит 500 тыс. руб., то есть в два раза меньше. При этом не стоит забывать, что возвращается в случае банкротства банка застрахованный вклад в размере не более 1,4 млн руб., поэтому, помещая на депозит всю сумму, вкладчик рискует. Конечно, можно выбрать государственный надежный банк, но ставки там не превысят 7-8% годовых.

Недвижимость vs ценные бумаги/валюта

Рынок ценных бумаг, как и валютный рынок, – достаточно специфический способ вложений, требующий от инвестора специальных знаний. Ценные бумаги относятся к высокорисковым инвестициям по причине возможного полного обесценивания акций компании. Такой вид вложений предполагает, что инвестор постоянно следит за рынком, мониторит ситуацию и оперативно реагирует на ее изменения, поскольку валютный и фондовый рынки меняются крайне динамично.

Рынок недвижимости гораздо более инертен, и фактически инвестор не прилагает никаких усилий по обслуживанию своего актива до момента его перепродажи. Недвижимость - более простой, понятный и близкий непрофессиональным инвесторам тип вложений, всегда позволяющий в будущем использовать квартиру в личных целях, а сейчас, например, сдавать.

Работа с ценными бумагами сложна еще и потому, что инвестор не всегда располагает полной информацией о делах компании, тогда как дольщик всегда может, что называется, "пощупать" свой объект и посмотреть на динамику строительства своей квартиры.

Доходность от валютных вложений или банковских вкладов прямо пропорциональна размеру инвестиции: чем больше ты вкладываешь, тем больше получаешь. С недвижимостью действует обратно пропорциональная зависимость: чем меньше инвестор вложит в объект на старте, тем больше он получит на выходе из проекта. Поэтому все инвесторы на рынке жилья стремятся войти в проект на самой ранней стадии строительства, лучше всего – на этапе предпродаж, когда цены минимальны.

Недвижимость vs банковское золото

Золото – это консервативный и долгосрочный вид инвестирования, который предполагает рост стоимости золота в долгосрочной перспективе, и его возможное падение в цене – в краткосрочной. Помимо этого ряд золотых активов облагаются серьезным налогом, что также стоит учитывать инвесторам. Банковское золото – это хороший способ сохранить накопления, но приумножить их таким способом, скорее всего, не удастся.