Visa отказывается от фиксированных межбанковских тарифов
Вслед за своим главным конкурентом Visa меняет систему межбанковских комиссий, сообщает Коммерсантъ.
Как и MasterCard, Visa заменяет для банков, выдающих через свои банкоматы наличные по чужим картам, фиксированный тариф на процент от суммы снятия. Фиксированный тариф был наиболее выгоден владельцам крупнейших банкоматных сетей — Сбербанку и ВТБ 24.
О том, что Visa отказывается от фиксированной комиссии за снятие наличных в банкомате стороннего банка, говорится в официальном уведомлении системы участникам рынка. Речь идет о комиссии, которую банк-эмитент, выпустивший карту, платит банку-эквайеру, в чьем банкомате снимаются наличные. Теперь вместо фиксированных комиссий в 31 руб., 35 руб. и 38 руб. (в зависимости от объема эквайринговых операций) устанавливается тариф 0,45% от объема снятия денежных средств. Получение уведомления официально подтвердили, в частности, в Альфа-банке и Бинбанке.
Пересматривать свою тарифную политику в пользу плавающих ставок международные платежные системы (МПС) начали в этом году. Так, основной конкурент Visa — MasterCard отказалась от фиксированной комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах (35-45 руб.) еще с 1 апреля этого года, установив тариф в 0,5% от суммы снятия наличных. Таким образом, по мнению участников рынка, компания стремилась вернуть на свой процессинг банки, ушедшие в платежную систему ОРС, чья комиссия всегда была плавающей (0,45%).
Плавающая ставка выгодна банкам-эмитентам, поскольку сумма снятия наличных в среднем невелика (по итогам первого квартала, по данным ЦБ,— 7 тыс. руб.), а значит, невелика будет и комиссия. По ставке 0,45% банк-эмитент с 7 тыс. руб. заплатит 31,5 руб., что ниже большинства фиксированных тарифов. Фиксированные комиссии были выгодны крупным банкам-эквайерам — Сбербанку (более 82 тыс. банкоматов) и ВТБ 24 (более 10 тыс. банкоматов). Они зарабатывают на эквайринге и при этом, имея собственные крупнейшие банкоматные сети, несут минимальные расходы на оплату аналогичных услуг других банков по своим картам. Именно поэтому оба банка не спешили присоединяться к ОРС. Однако весной прошлого года ВТБ 24 на фоне санкций присоединился к ОРС. Исключением остается лишь Сбербанк. Там унификацию тарифов оценивают положительно: "Будет действовать понятная логика — чем больше снимаешь, тем больше платишь". Эффект новой тарифной политики Visa на бизнес самого Сбербанка в банке не комментируют.
Впрочем, Visa до сих пор медлила с введением плавающей комиссии. Задержка пересмотра тарифов может объясняться стремлением компании сохранить свои конкурентные преимущества для крупнейших банков-эквайеров, считают собеседники. Видимо, именно поэтому Visa все же сохранила фиксированную часть комиссии. К установленным 0,45% компания добавила символические 1-3 руб.: чем больше объем эквайринга банка, тем больше ему будут платить за каждое снятие. За счет этой надбавки доходы крупнейших эквайеров снизятся менее заметно.
По мнению экспертов, несмотря на задержку, изменения Visa помогут ей восстановить доходы. "Visa в данном случае очень сильно отстала от MasterCard и вынуждена догонять, так как банки начали переориентировать эмиссию в пользу MasterCard",— указывает председатель совета директоров "Золотой короны" Николай Смирнов. По мнению независимого эксперта Дмитрия Вишнякова, изменение политики поможет компании вернуть себе банки-эмитенты из ОРС. "Они неизбежно будут возвращаться на более совершенную, в частности, с точки зрения безопасности платежей платформу Visa,— уверен он.— И она сможет нарастить доходную часть своего бизнеса за счет отчислений в ее пользу за использование бренда вернувшимися банками".
В такой ситуации компенсировать недостающее смогут сами банки, увеличивая лимиты снятия наличных, а значит, и повышая свои доходы от эквайринга. "При процентной комиссии эмитент меньше тратит, а эквайер меньше зарабатывает, но это касается небольших сумм снятия,— поясняет начальник управления кредитных карт ВТБ 24 Александр Бородкин.— При росте среднего чека в такой ситуации идет обратный процесс". Кроме того, лимит единовременного снятия в банкоматах по картам сторонних эмитентов при плавающей комиссии не имеет смысла. Его отмена позитивно скажется на объеме операций, считает директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Алексей Дегтярев. Так, например, уже сделал Альфа-банк. "Мы видим значительный рост объемов снятия в наших банкоматах по сторонним картам MasterCard после отмены лимита",— отмечает начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.
Ольга Шестопал